Как договориться с коллекторами

Привлечение коллекторского агентства для взыскания задолженности — распространенная практика среди банков и МФК (микрофинансовых компаний), которые таким образом пытаются минимизировать затраты и вернуть хоть какие-то деньги. Для заемщика это возможность договориться о более удобных условиях погашения кредита, но для этого нужно уметь правильно общаться с коллекторами.

Как разговаривать с коллекторами

Не каждая просрочка является поводом для кардинальных мер, но если заемщик уклоняется от исполнения кредитных обязательств более 90 дней, банк вправе привлечь коллекторское бюро на условиях:

  • агентского договора: компания представляет интересы банка и работает за процент от взысканной суммы;
  • договора цессии: агентство получает право требования задолженности и становится новым кредитором заемщика.

Единственным методом работы коллекторов является правовое воздействие на клиента путем информирования о последствиях неуплаты и решения спора в судебном порядке. Это возможно согласно статьям закона № 353-ФЗ, который определяет права и обязанности займодателя и займополучателя. Коллекторы могут представлять интересы банка в суде по агентскому договору или самостоятельно подавать иск на клиента-должника в случае цессии.

Независимо от формы привлечения коллекторов, заемщик должен быть уведомлен об этом, в противном случае он имеет право не исполнять требования нового кредитора до предоставления документов, подтверждающих право требования. При первом звонке сотрудника коллекторской компании нужно попросить его представиться, сообщив имя и фамилию, должность и полное название фирмы. При этом разговор может быть записан на диктофон, что не противоречит Гражданскому кодексу, если вторая сторона уведомлена об этом.

Обязательным для заемщика является требование копии агентского договора или договора цессии, а также всех бумаг, необходимых ему для погашения кредита. Эти документы должны быть представлены по первому требованию и иметь печати организаций, заключивших соглашение, что определено статьей 385 ГК РФ. Также можно потребовать представить уставные документы коллекторской компании и ознакомиться с отзывами о ее работе в Интернете. Коллекторское бюро обязательно должно иметь лицензию ФССП, иначе его деятельность незаконна.

После того, как право требования задолженности подтверждено, клиент может начинать разговаривать с коллекторами и договариваться об изменении графика платежей по кредиту или реструктуризации долга. Лучше, конечно, начать взаимодействовать раньше. Как правило, коллекторы идут на уступки, если у неплательщика есть обоснованные причины задержки платежей и он готов в дальнейшем выполнять свои кредитные обязательства.

Почему кредитор сразу не подает в суд?

С момента возникновения задолженности банк передает проблемный заём вначале своему собственному юридическому отделу, затем коллекторам, и, только если вернуть деньги в досудебном порядке не получается, следует судебный иск. Невыгодность такого способа возврата долга заключается в том, что после начала искового производства происходит расторжение кредитного договора, означающее прекращение начисления процентов и штрафов.

Судебное разбирательство может длиться не один месяц, а требуемая сумма долга остается неизменной, что делает ее возврат все менее выгодным. Несовершенство законодательной базы позволяет должнику затягивать процесс без серьезных последствий, и банк никак не может на это повлиять. Кроме этого, суд может частично принять сторону неплательщика, списав из суммы задолженности проценты или штрафы, которые были признаны неправомерными. В итоге кредитор получает право требовать только тело кредита и проценты, начисленные до начала судебного производства, что за вычетом затрат на юристов и сопровождение дела в суде делает конечную выгоду мизерной.

Другая причина нежелания кредитора решать вопрос в судебной плоскости — отсутствие подписанного заемщиком кредитного договора. Это возможно в случае карточного кредита, который не имеет письменного согласия получателя. Коллекторы редко связываются с подобными займами, так как шансы вернуть деньги даже через суд минимальны. Но подобное манипулирование судебной системой может плохо кончиться для неплательщика, если кредитор докажет факт злостного уклонения от исполнения долговых обязательств и мошенничества.

Выгоды от передачи долга коллекторам

Несмотря на негативный фон, который сформировался вокруг коллекторских компаний, переуступка задолженности позволяет заемщику получить выгодные условия для возврата кредита. В случае тяжелого материального положения клиента или других уважительных причин коллекторы готовы:

  • предоставить рассрочку;
  • провести реструктуризацию;
  • составить новый график платежей;
  • предложить удобные способы оплаты.
Читайте также:  Если отпуск попал на выходной день

Всего этого можно достичь путем переговоров и знания своих прав в общении с коллекторами.

Когда по определенным причинам заемщик прекращает выплачивать кредитные средства в банковском учреждении, то его встреча с сотрудниками коллекторской конторы является неминуемой. Неплательщика станут беспокоить в утреннее и вечернее время настойчивые коллекторы. В качестве альтернативного варианта выкупа займа чаще всего используется схема, по которой заемщик соглашается на частичную оплату займа с прощением задолженности в остальной доли.

Подобный метод является чем-то средним между реструктуризацией и выкупом обязательства. Его преимущество состоит в отсутствии необходимости в подписании соглашения цессии. Все будет решаться по договору сторон. Когда коллекторы предлагают прощение части долга, подготавливается письменное соглашение, которое должно являться юридически безупречным. Иначе имеется риск, оплатив задолженность, остаться должником.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Оплата задолженности по акции

Определенные коллекторы предлагают оплатить долг по акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которой заемщику будет прощена часть задолженности и списана величина штрафных санкций. Размер задолженности, который могут прощать коллекторские конторы, равняется от 10 до 60 процентов от всей величины долга.

Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.

Коллекторские конторы способны пойти на уступки и простить определенную долю займа, однако только при условии того, что заемщик не станет уклоняться от погашения собственного долга по взятому кредиту.

Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать. Поэтому всегда является важным не только подходить серьезно к самому процессу оформления кредитных средств, но и к следованию условиям его оплаты.

В противной ситуации можно наткнуться на негативные последствия. Таким образом, когда коллекторы предлагают оплатить часть долга, стоит серьезно рассмотреть данное предложение, которое является выгодным для обеих сторон.

Составление соглашения о погашении долга

Для того чтобы погасить долг, необходимо составить мировое соглашение о возврате займа. Данный документ представляет собой соглашение между физическими и юридическими лицами, когда заемщик не обладает возможностью возвратить долг в сроки, которые указаны в расписке.

Договор о возврате займа помогает регламентировать процесс выплат в рассрочку таким образом, чтобы график платежей был довольно удобным как плательщику, так и получателю.

Подобное соглашение подтверждает, что должник не будет отказываться от собственных обязательств и готов продолжить работать с кредитором, а тот в свою очередь может пойти на уступки и дать должнику возможность оплатить заем на новых условиях.

В мировом соглашении о возвращении задолженности в обязательном порядке обязаны указываться данные:

  • персональные сведения кредитора и заемщика;
  • номер и название документации, по которой были переданы финансовые средства (расписка по долгу);
  • новые условия оплаты – график платежей в рассрочку, отсрочка платежей, сокращение ставки по проценту и другое.

Рекомендуется писать соглашение о возвращении задолженности на период не больше двух-трех месяцев.

При необходимости также можно заняться оформлением аналогичной документации еще на 2-3 месяца несколько раз. Когда дело дойдет до судебного органа – у кредитора будет намного больше доказательств того факта, что он предоставлял возможность заемщику оплачивать задолженность, причем не один раз.

Договоренность о рассрочке платежей

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке? Да, прийти к соглашению с коллекторским агентством о рассрочке довольно реально.

Это будет выгодно для обеих сторон при учете таких условий:

  • должник не обладает достаточной суммой финансов, собственностью для удовлетворения требований кредитного органа;
  • заемщик принимает настоящие меры в целях оплаты долга, то есть начинает вести бизнес, осуществляет продажу имущества, получает финансовое вознаграждение на работе и многое другое;
  • должник предоставляет соглашение поручительства, исходя из которого другое лицо станет оплачивать долг в соответствии с договором о реструктуризации займа, в ситуации, когда заемщик нарушает предусмотренные соглашением обязательства.
Читайте также:  Дается ли день на диспансеризацию

Так как же договориться с коллекторами? Конечно, коллектор не станет соглашаться на реструктуризацию, если ему станет сразу известно о настоящих активах заемщика, которые позволяют в полной мере оплатить долг.

Стоит также сказать, что расписка по долгу иногда способна затрагивать не только период оплаты займа, но и величину задолженности. Таким образом, иногда речь заходит об оплате долга и процентов по нему в сторону смягчения и даже прощения части задолженности.

Обращения и просьбы граждан обязаны подтверждаться достоверной документацией. Иначе доверять таким запросам и подписывать договора с заемщиком о реструктуризации долга никто не станет. Помимо этого, нарушение соглашения по расписке станет являться для коллектора основанием принять определенные мероприятия по взиманию займа с заемщика в полной мере.

Для подписания соглашения с коллекторами о погашении долга по расписке заемщику нужно направить в адрес кредитора или работника конторы оферту, проект соглашения, в котором указаны главные условия договора – величину займа, период оплаты.

Кредитор в свою очередь предоставляет согласие на реструктуризацию путем подписания расписки за счет скрепления печатью компании и подписью генерального директора или другого гражданина, который уполномочен на подписание подобного рода документов при учете правок или без замечаний.

Как составить соглашение о рассрочке погашения задолженности, расскажет следующий материал.

Защита от наездов со стороны коллекторских работников

Как законно избежать коллекторских наездов? Необходимо наиболее закрыто общаться с работниками таких контор, приводя в аргумент разные законы и кодексы. Написать заявление об отказе сотрудничать. После того как заемщик будет обращаться с официальным заявлением к коллекторам, нужно продержаться месяц. Конкретно столько времени у компании для того, чтобы скоординировать всю документацию, принять определенное постановление.

В обращении требуется указывать на то, что действия были неправомочные, так как заемщика никто не будет предупреждать о соглашении цессии. Стоит помнить, что по телефонному номеру подобная информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно они не говорили об этом.

Если по окончании месяца не приходит ни одного уведомления, ответов, а коллекторские работники все так же достают звонками, то тут же можно обратиться в правоохранительные органы. Рекомендуется к заявлению прикладывать ксерокопии обращений, а также уведомления о получении их коллекторской конторой.

Отсутствие свидетельств совершенно не считается препятствием для предоставления жалобы в прокурорские органы. В этой ситуации правоохранительные органы станут запрашивать все требуемые документы у компании. Самое основное – нужно как можно подробнее сказать о сущности проблемы в жалобе.

Также стоит отметить, что законодательство предусматривает разные ситуации, которые связываются с коллекторами:

  1. Когда человека, который не брал кредитные средства, достают звонками по телефону, то можно написать заявление в прокуратуру по статье 13.11 КоАП.
  2. Деяния сотрудников коллекторских контор можно отнести к мелкому хулиганству. Для этого требуется позвонить в полицию и потребовать написания протокола. Работники правоохранительных органов не очень обрадуются этому, так как и без этого у них огромное количество работы. Но лучше всего все-таки потребовать составить протокол.
  3. Рекомендуется установить на телефон приложение по записи разговоров. Это поможет заручиться доказательствами. Коллекторы находятся при исполнении, а соответственно, запись разговора с ними не будет нарушать закон.
  4. Требования коллекторских работников можно квалифицировать в виде вымогательства. Это является довольно серьезным нарушением, которое получает статус преступного деяния и будет регулироваться Уголовным кодексом.

Читайте также, о чем говорится в Федеральном законе о коллекторских организациях.

Заключение

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с иными лицами является незаконным, невзирая на то, что заемщик оставляет дополнительные номера друзей, родных, знакомых. Это осуществляется лишь с целью проверить заемщика, а не для того, чтобы потребовать заем с родственников в ситуации его неуплаты.

Также стоит сказать, что коллекторы не обладают правами изъятия какого-либо имущества. Помимо этого, коллекторским работникам не разрешается вторгаться в частные жилища. Такое право дает лишь судебный орган или прокуратура. Каждому гражданину необходимо знать минимальное количество прав, чтобы максимально обезопасить себя и собственных близких от неправомочных действий.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Просрочила несколько платежей банку Ренессанс Кредит Теперь поступают звонки от ООО НСВ. Так же пришли в один день три письма о требовании погашения задолженности. На одну и ту же дату три разные суммы. В письме указанно, что ООО НСВ действует на основании агентского договора. Один раз попыталась поговорить с ними по телефону, слышу только в ответ слова о моих страхах перед ними и т.д. Сказала что бы подавали в суд. Продолжают звонить, трубку не беру. Сейчас понимаю, что надо обязательно платить, но платить могу только по 10 000 руб в месяц, а должна примерно по 30 000. Возникли финансовые трудности. Что делать в этом случае? Спасибо.

Читайте также:  В суд на страховую компанию осаго

Надежда, а с ними вообще не надо договариваться. Договариваться надо непосредственно с банком, а не с ними. Либо в суде, и взыскание будет происходить в установленном законом порядке.. Если будут угрожать — советую написать заявление в полицию.

Спасибо за ответ!

1. Если позвонил коллектор, надо прежде всего узнать, на каком основании он беспокоит заемщика. Есть ли договор между банком и агентством на передачу долга в работу? Эту информацию можно получить в банке либо запросить подтверждающие документы в самом агентстве. Я советую это сделать, для того чтобы не попасться на удочку «черным коллекторам» (о них речь пойдет ниже).

Гражданин имеет право удостовериться в том, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства. У коллектора надо спросить полное наименование агентства, его фамилию и имя, а также на каком основании агентство работает с банком. Нелишним будет уточнить, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту. Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы понять, на кого при необходимости подавать жалобу.

2. Надо выяснить точную сумму заложенности и правильно ли она рассчитана. Для этого клиенту необходимо запросить в банке выписку и детализацию по лицевому счету. А потом, взяв в руки договор с банком, собственноручно попробовать рассчитать сумму задолженности.

3. Главный вопрос — как разговаривать с сотрудником агентства? При общении с коллектором не стоит паниковать и идти на конфликт. С самого начала необходимо вести конструктивный диалог. Поверьте, сотрудник коллекторского агентства не настроен «прессовать» должника. Ему нужно вернуть деньги своему клиенту (то есть банку), и он изначально готов пойти на компромисс. Надо ему помочь. Заемщик вместе с коллектором могут составить оптимальный график погашения заложенности. Коллектор пойдет на то, чтобы гражданин отчислял из зарплаты по 1000 рублей, и не будет требовать заплатить всю сумму завтра.

При общении с коллектором есть несколько маленьких хитростей. Во-первых, заемщику стоит сразу предложить обращаться к нему по имени (а не по имени и отчеству). Это позволит установить более доверительные отношения. Во-вторых, при общении стоит попросить личной встречи с коллектором. Как показывает практика, в некоторых случаях личный контакт помогает уладить вопросы, которые заемщик, допустим, не желает решать по телефону. Человеку может быть просто психологически некомфортно говорить о своих долгах при коллегах или в кругу семьи.

К сожалению, на практике все действуют ровно наоборот. Клиенты банка не идут на контакт, сообщая сотруднику, что они будут общаться с представителем банка. А то и просто стараются внести номера телефонов, с которых поступают звонки, в «черный список». Это понятно: психологически легче не разговаривать о своих проблемах. Но это ошибочная стратегия. Банк уже не будет общаться со своим заемщиком — он нанял для этого коллектора. Поэтому «посылать» сотрудников коллекторского агентства — это значит только затянуть решение проблемы. И увеличить сумму долга: ведь проценты и штрафные санкции продолжают начисляться, пока должник бегает от коллектора.

4. Если у должника нет денег, то все равно не стоит скрываться от коллекторов и игнорировать звонки. Коллекторы понимают, что у каждого своя жизненная ситуация. И стремятся найти индивидуальный подход к каждому должнику. Не по доброте душевной, а потому что так больше шансов вернуть деньги. Поэтому не стоит обращаться в банк за отсрочкой. Это только лишняя трата времени. Надо объяснить коллектору ситуацию и предоставить документы, подтверждающие, что должник пока не может платить (например, справку с биржи труда). Коллектор, удостоверившись в этом, даст отсрочку

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector