Как доказать что не брал кредит

Сфера потребительского кредитования развилась настолько, что ее облюбовали мошенники. Они желают завладеть деньгами банка, подставив другого человека, использовав без его ведома его паспортные данные для оформления кредита. На месте такого человека можете оказаться и вы. Если такое случилось, то важно знать, как действовать в такой ситуации, чтобы доказать, что вы не брали кредит.

Выясняем подробности в банке

Обратитесь в банк и затребуйте, чтобы вам пояснили, какие основания есть для претензий в ваш адрес. Возможно, вы получили звонок с требованием произвести выплаты по кредиту, которого вы не оформляли. В таком случае узнайте следующую информацию:

  • название банка и имя звонящего вам человека;
  • номер договора кредита;
  • дата заключения договора.

Чтобы убедиться, что вам звонили не мошенники под видом банковских сотрудников, перезвоните непосредственно в банк и убедитесь в достоверности полученной информации. Номер телефона банка можно найти на его сайте в Интернете или в справочнике. Если все действительно так, как вам сказали, то придется подойти в банк лично.

На месте вы должны прояснить ситуацию. Вам следует объяснить, что никакой кредит вы не оформляли, и попросить взглянуть на договор, который заключен якобы на ваше имя. Ваша задача – увидеть подпись, которая на нем поставлена. Определить то, что она фальшивая, сможет почерковедческая экспертиза.

Обращаемся в полицию и в суд

Далее вам нужно отправиться в полицию, где изложить ситуацию. К слову, сообщите в банке, что вы собираетесь сделать это – возможно, после этого там сразу откажутся от своих претензий к вам. Если же этого не произошло, то далее доказательство вашей непричастности к оформлению кредита станет задачей полиции.

Если не чувствуете, что сможете самостоятельно отстоять свои права – обратитесь к юристу. Если дело дойдет до суда, он поможет вам. Между тем, судебное разбирательство станет вполне вероятным развитием событий. Опасаться не стоит, ведь если вы не оставляли свою подпись на банковских документах, то вашу непричастность к оформлению кредита наверняка докажут.

Исправляем кредитную историю

Итак, суд принял решение в вашу пользу, но на этом неприятная для вас история еще не завершена. Теперь нужно проследить, чтобы бюро кредитных историй отразило правдивую информацию о вас. Для этого нужно узнать, с какими бюро сотрудничает банк, где на вас был оформлен «липовый» кредит. Направьте им запрос на исключение этого эпизода из вашей кредитной истории, так как основанием для этого служит решение суда.

В бюро кредитных историй внесут соответствующие изменения в свои базы данных. Через несколько месяцев вы сможете убедиться в этом. Для этого нужно заказать выписку из своей кредитной истории, это делается бесплатно. Проверьте – все ли там в порядке. Если да, то на этом ваши мытарства окончены.

Читайте также:  Госслужба и служба в армии закон

Представьте: внезапно раздается звонок из МФО, и вас просят погасить заем, который вы не оформляли. Что делать? Как доказать свою правоту? И как застраховаться от подобных неприятных ситуаций? Данная статья поможет разобраться в этих непростых вопросах.

Почему это произошло

Возможных причин четыре:

  1. Хищение персональных данных (будь то оригинал или ксерокопия паспорта).
  2. Получатель микрозайма указал ваш мобильный телефон, как контакт своего поручителя.
  3. Родственник, который имеет доступ к вашему паспорту, мобильному телефону и банковской карте (наиболее частые случаи с участием несовершеннолетних детей) взял микрозайм на ваше имя, не осознавая, к каким последствиям это приведет.
  4. Вы стали жертвой телефонного мошенничества, налицо – обычное вымогательство. Ваш собеседник не имеет ничего общего с настоящей МФО, что легко установить в результате элементарных действий:
  • Проверить через поисковые системы (Яндекс, Google) наличие МФО в реестрах Центробанка РФ и саморегулируемых организаций в сфере микрофинансирования. Отсутствие МФО в этих реестрах – явный признак мошенничества.
  • Связаться с официальными представителями МФО по контактным данным, указанным на сайте МФО (по телефону, электронной почте, официальным письмом) и выяснить обоснованность финансовых требований к вам. В случае мошенничества вы получите соответствующий ответ из МФО, с которым смело можете обратиться в ближайшее отделение полиции.

Что следует предпринять в случае, если вы стали жертвой кредитного мошенничества

  1. Незамедлительно обратитесь в ближайшее отделение полиции с заявлением о том, что неизвестные лица незаконно использовали ваши персональные данные для оформления микрозайма. Обращение будет принято (вы получите талон-уведомление), и начнется доследственная проверка.
  2. Направьте заказное письмо в МФО или посетите головной офис в вашем городе, предоставив заявление о своей непричастности, и приложив копии документов, полученных в полиции (талон-уведомление и др.). На основании этих данных микрофинансовая организация начнет внутреннее расследование по факту кредитного мошенничества. В том случае, если вы узнали о долге на свое имя уже от коллекторов, представители МФО, как правило, отзывают номер телефона пострадавшего, до прояснения ситуации. Звонки должнику временно прекращаются.
  3. Если доследственная проверка полицией прекращена с вынесением постановления об отказе в возбуждении уголовного дела «из-за отсутствия состава преступления», решить вопрос поможет опытный юрист. Без его помощи добиться справедливости вряд ли получится, тем более, если информация в договоре полностью совпадает с вашими личными данными, и очевидного нарушения ваших прав со стороны полиции не наблюдается. Воспользуйтесь консультацией эксперта на правовом портале или обратитесь в один из Центров бесплатной юридической помощи. Идеальный вариант – нанять персонального адвоката. Он подробно разберется в конкретной ситуации и найдет из нее оптимальный выход. Так, могут быть инициированы поиски человека, который взял заем на ваше имя (на основании данных, предоставленных МФО), и привлечение его к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».
  4. При желании (самостоятельно или в тандеме с адвокатом), вы можете обратиться в прокуратуру с аналогичным комплектом документов.
Читайте также:  Гостехнадзор подольск замена прав

В любом случае, паниковать не следует: из любой ситуации обязательно найдется рациональный выход.

Представителей микрофинансовой организации также можно понять: несмотря на то, что данные в Соглашении указаны верно, деньги – выплачены, а проценты – начислены, должник продолжает утверждать, что ничего не брал и впервые об этом слышит. Согласитесь, поверить в такое достаточно сложно.

На практике, отрицание долга – самая популярная отговорка недобросовестных заемщиков. Они считают, что достаточно с удивлением заявить о хищении персональных данных, и ответственность с них тут же будет снята. Это заблуждение. Не стоит брать микрозайм, который вы не в состоянии погасить. В противном случае, кредитная история будет серьезно испорчена, а оформить в будущем ипотеку или любой другой кредит уже не выйдет.

Как предотвратить

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, необходимо соблюдать некоторые правила.

  • Если вы собираетесь взять заем в МФО, выбирайте только те организации, которые обладают лицензией Центробанка, присутствуют в общероссийском реестре и в обязательном порядке состоят в саморегулируемой организации.
  • Всегда проверяйте, чтобы ваши персональные данные передавались по защищенному интернет-соединению: удостоверьтесь в наличии иконки «замок» в адресной строке браузера.
  • Не выкладывайте в социальные сети и не отправляйте через мессенджеры скан-копии паспорта, водительского удостоверения, и уж тем более – банковской карты. Часто мошенники получают документы других людей, фактически, из свободного доступа. Также это относится к паролям от электронных кошельков (держите их в надежном месте).
  • Старайтесь не передавать карточку, паспорт и любые другие документы посторонним людям (кроме официальных обращений в государственные организации). Ксерокопии, в случае необходимости, делайте самостоятельно.
  • Обнаружили пропажу паспорта – сразу пишите заявление в полицию и начинайте оформлять новый документ. Вам выдадут официальное подтверждение о процессе замены удостоверения личности. Предъявите его в МФО/банке, где у вас имеется непогашенный кредит/микрозайм, для изменения личной информации в договоре. Особо подчеркните, что старые паспортные данные с этого момента не действительны.
  • Проверяете с регулярной периодичностью наличие оформленных кредитов от вашего имени в бюро кредитных историй (БКИ).

Если все-таки не удалось уберечься от мошенников, постарайтесь обстоятельно поговорить с представителем МФО: выясните все подробности о микрозайме, который был взят на ваше имя, и поинтересуйтесь, какие пути решения проблемы вам предлагаются. Сотрудники организации точно так же, как и вы, заинтересованы в скорейшем закрытии вопроса, и готовы пойти навстречу.

Когда ваша репутация будет восстановлена, обязательно попросите удалить информацию об этом инциденте из кредитной истории. Через три-четыре недели сделайте запрос в БКИ, дабы удостовериться, что теперь в вашем прошлом нет «темных пятен».

Читайте также:  Как вытащить человека из тюрьмы

Вам еще не приходилось сталкиваться с ситуацией, когда вам звонят из банка с просьбой погасить задолженность по кредиту, а кредит то вы никакой не брали!! Если такой ситуации в вашей практике не было, то вам повезло. Некоторым же повезло меньше. Так как количество кредитов, выдаваемых без ведома заемщика с каждым годом растет, и, чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо знать методы их работы.

Кредит по паспорту

Один из самых распространенных способов мошенничества – по украденному паспорту. Завладев вожделенным документом, мошенники вклеивают в него свою фотографию, и отправляются в банк, вернее, в банки. Так как в этом случае основная их стратегия – получить как можно больше кредитов на небольшие суммы в разных банках. Это, экспресс-кредиты, выдаваемые по одному документу. Такие кредиты оформляются за 15 минут, и за день мошенник может без труда оформить 5, а то и 10 кредитов. Да, банки проверяют и документы заемщика, но не всегда могут распознать подделку. Да, банки отправляют данные в бюро кредитных историй, но, если кредиты оформляются в один день, то данные не всегда успевают попасть в БКИ. В общем, этот способ получения кредита без вашего метода работает, поэтому паспорт лучше не терять. А, если его потеряли, то сразу же сообщите об этом в милицию (это необходимо будет для того, чтобы потом доказать свою непричастность к полученным кредитам).

Кредит по копии паспорта

И, даже если вы не теряли паспорт, а просто кто-то завладел его копией, то и тут есть возможности для мошенничества. Можно получить кредит в сговоре с сотрудниками компаний, практикующих товарное кредитование, например, магазинов мебели или бытовой технике, турагентствах и пр. В таких компаниях, как правило, сидит представитель банка, и отправляет заявку на кредит и копии (!) паспорта в центральный офис. Из офиса уже приходит подтверждение или отказ в выдаче кредита. То есть, по факту, мошеннику не потребуется даже оригинал вашего паспорта.

Когда в деле банкиры

Самое страшное, что мошенниками могут оказаться и сами сотрудники банков. В данном случае схема может выглядеть следующим образом. Вы подаете заявку на кредит в банке, но, получаете по ней отказ. Однако, это вы думаете, что отказ официальный, на самом деле проверка прошла успешно и заявка на получение кредита одобрена. Вот, только, кредит получите не вы, а сотрудник банка, либо другое заинтересованное лицо.

А, может, вы и не кредит оформляли, а приходили, скажем, для подключения какой-либо услуги или получения дебетовой карты. Паспорт оказался в руках сотрудника банка, и он снял с него копию. Что ему стоит в дальнейшем оформить на вас кредит?

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector