Как достичь финансовой свободы

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование. Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты. Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты. Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы. Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Путь к финансовой независимости

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике. Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров. Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

  • Быстрый доступ к деньгам

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

  • Неприкосновенность вклада до наступления форс-мажорных обстоятельств

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

Читайте также:  Аренда под аптеку у собственника

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

  • краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
  • среднесрочные: машина, ремонт и др.;
  • долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас. В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования. Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним. Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству. Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

Финансовая свобода и независимость – основополагающее условие счастливой жизни в любой стране мира. Достичь такого состояния без достаточной суммы денежных средств невозможно, поэтому не деньги считают корнем зла, а их отсутствие.

Обеспечить себя и свою семью в полной мере важно для каждого человека, поэтому к вопросам заработка важно подходить со всей ответственностью, не надеясь на судьбу или удачу.

Что такое финансовая свобода?

Многие люди сегодня размышляют над тем, как хорошо быть финансового независимым от родителей, родственников, начальника и т.п.

Получить наибольшее количество денежных средств – мечта, не покидающая человека в любом возрасте. Поэтому философы, экономисты, предприниматели и психологи ежедневно выпускают в свет все новые и новые книги о правилах удачного заработка.

Несмотря на это, большая часть населения так и не рассматривает финансовую независимость как самоцель, поэтому плывут по течению, довольствуясь небольшим заработком.

Постараемся выяснить, как можно достичь финансовой свободы в наши дни.

Путь к финансовой свободе

Наряду с иными целями, финансовая свобода отличается перечням важных моментов, без учета которых достичь ее невозможно:

  • важно быть открытым к жизненным переменам;
  • нельзя откладывать на потом те мероприятия и задачи, выполнение которых поможет стать хоть на чуточку более успешным;
  • стоит признавать свои ошибки, допущенные на пути к успеху, так как работа над ними делает людей более опытными;
  • важно обращать внимание на успехи других людей, так как это тоже опыт при достижении поставленной цели.

Опишем далее основные этапы.

Текущее положение

Перед тем, как начать движение к финансовому благополучию, важно проанализировать текущее состояние дел. Оно во многом определит особенности дальнейших действий.

Оценивать собственное материальное положение нужно объективно, проанализировав не только суммарный заработок, состоящий из заработной платы и пассивного дохода, но и собственные растраты.

Справиться с озвученной задачей помогут следующие стратегии:

  • фиксация всех трат и их сверка с суммарным доходом на протяжении календарного месяца;
  • построение таблицы расходов, включающей приобретение продуктов питания, траты на проезд в транспорте, оплату коммунальных услуг, что позволит сразу проанализировать те статьи, которые съедают большую часть заработанных денег;
  • учет всех источников прибыли.

Это наглядно продемонстрирует основную причину неудовлетворенности собственным финансовым положением:

  • низкий уровень заработков;
  • неадекватные заработку траты, включая нерациональные расходы.

Анализ расходов

Полностью исключить любые траты нельзя, просто их стоит рационализировать, чтобы улучшить собственное финансовое положение.

Для этого специалисты советуют следующее:

  1. Желание приобрести дорогостоящую вещь может пройти, если дать себе время на отдых от этой мысли. Вернитесь к вопросу через 2-3 дня и постарайтесь ответить себе, действительно ли данная вещь вам необходима. Данное упражнение особенно показано импульсивным и загорающимся какой-либо идеей людям.
  2. Если спустя время желание приобрести дорогую вещь все так же актуально, человеку стоит изучить рынок предложения. Возможно, данный товар можно купить в ином месте по более низкой цене, по акции или в тандеме с еще одним не менее нужным товаром, чтобы в итоге цена вещи была снижена, насколько это возможно.

Как показывает практика, самые большие траты люди направляют на:

  • пропитание;
  • транспорт;
  • коммунальные расходы;
  • одежду и обувь.

Коррекция затрат

Если расходы семьи довольно разнообразны, их стоит систематизировать на жизненно необходимые, допустимые и лишние.

Для этого можно воспользоваться двумя методами:

  1. Планирование. Составьте конкретный план на заранее определенный временной период, какие товары и в каком количестве нужно приобрести, какую сумму на это реально выделить.
  2. Самодисциплина. При посещении магазинов, покупать стоит только те позиции, которые заранее включены в список важных товаров. Все, что привлекло внимание исключительно в магазине, стоит в нем и оставить. Не отвлекайтесь от списка.

Жизненные цели

Большая часть населения нашей страны живет по принципу: откажи себе в малом, стремись к большему.

К примеру, некоторые люди круглый год экономят даже на самых нужных товарах, чтобы в летний период съездить к морю или отправиться на зимний отдых в горы. Иногда такой принцип действительно работает, но все же лучше ставить себе иные цели.

Стратегия

Что мешает молодому человеку достичь финансовой свободы?

Специалисты с опытом утверждают, что необходимо выбрать определенную стратегию, позволяющую обрести свободу в финансовом плане.

Приведем несколько конкретных примеров:

  1. Накопление.
    Все заработанные средства стоит делить на две части: одну – тратят на ежедневные нужды, вторую – накапливают.
  2. Постановка конкретной цели.
    Некоторым людям скопить большую сумму денег может помочь заветная мечта. К примеру, покупка нового автомобиля, собственного жилья или путешествие в экзотическую страну.
  3. Новый год ‒ новое свершение.
    Приближаться к собственной свободе необходимо постепенно, ставя перед собой четкие задачи, выполняя их одна за другой и подводя итог приложенных усилий.
  4. Поиски дополнительного заработка.
    Старайтесь участвовать в большом числе разнообразных проектов, расширяйте кругозор, в том числе, финансовый. Причем зарабатывать можно не только активным физическим или интеллектуальным трудом, но и путем инвестирования накопленного капитала в ценные бумаги.

Если денег недостаточно, стоит начать с сокращения трат.

Сокращение расходов

Потребности и реальность не всегда совпадают, по этой причине важно пересмотреть траты, если они значительным образом превышают доходы.

Хуже всего с этой задачей справляются шопоголики, поэтому предоставим несколько полезных советов тем, кто не нашел в себе силы сократить расходы:

  • составьте план покупок перед походом в магазин;
  • посещать супермаркеты важно в сытом виде, так как голодное состояние нередко провоцирует желание приобрести больше, чем надо;
  • стоит следить за акциями и скидками, приуроченными к праздничным датам;
  • не нужно тратить на совершение покупок больше, чем три четверти часа в день.

Инвестиционная политика

Если заработной платы не хватает, а сократить расходы нет возможности, можно рассмотреть вариант осуществления инвестиционного вклада.

Для этого можно предпочесть:

  • депозит в банках;
  • онлайн-проект;
  • покупка части в бизнесе;
  • приобретение ценных металлов.

Финансовый план

Люди, предпочитающие метод визуализации целей, могут составить таблицу контроля доходов и расходов на несколько месяцев.

Приход Расход
Стабильный приход:
  • заработная плата;
  • проценты по вкладам;
  • приход от сдачи жилья в аренду и т.п.
Стабильные расходы:

  • питание;
  • транспорт;
  • коммунальные платежи;
  • обучение;
  • лечение и т.п.
Бонусные доходы:
  • премии;
  • выигрыши в лотерею;
  • подарки и т.п.
Непредвиденные расходы Доходи от сбережений Сбережения

Бодо Шефер и его книга Путь к финансовой свободе + видео

Гениальные идеи автора книги Путь к финансовой свободе помогут перевернуть сознание и обрести финансовую свободу.

Автор простыми словами разъясняет природу долгов, приводит эффективные методы решения такой проблемы. Только работа на себя и над собой, согласно мысли Бодо Шефера, поможет человеку стать финансово не зависимым.

В итоге: что такое финансовая свобода?

Финансовая свобода позволяет человеку обрести единение с самим собой, перестать тратить средства на мелочи, сосредоточившись на самом главном.

Стать успешным и богатым можно только, проделав над собой колоссальную, но вполне выполнимую работу.

Здравствуйте, уважаемые читатели Вебинвеста! Я давно хотел завести рубрику по управлению личными финансами, так как для нашего денежного благополучия это не менее важная тема, чем инвестирование. Я убеждён, что умению грамотно распределять доходы и расходы должны обучать еще в школе!

В первой статье новой рубрики я не собираюсь грузить вас правилами ведения бюджета и способами экономии, а хочу поговорить о моей, вашей и большинства людей вокруг мечте — финансовой свободе. Эти два слова звучат очень заманчиво, ведь деньги играют большую роль в нашей жизни и «освободиться» от них очень хочется. Чтобы о них не думать, а не так, чтобы их не стало, разумеется 🙂

Но что на самом деле означает финансовая свобода? Реально ли её вообще достичь? И если да, то как? Сколько нужно зарабатывать, чтобы стать финансово свободным? А что такое тогда финансовая независимость, это одно и тоже? В статье вы найдёте ответы на все эти вопросы !

Финансовая свобода — что имеется ввиду?

На блогах, форумах, Youtube вы можете найти просто огромное количество мотивирующих статей и видео про финансовую свободу, что это высшее благо и надо к ней стремиться. При этом частенько в них предлагают пройти тренинг, купить обучающий курс или прослушать вебинар от гуру 🙂

В общем, педалят тему как хотят, подразумевая под финансовой свободой всё что угодно — богатство, успех, духовное просветление… Впрочем, имеют право, ведь в экономической науке такого понятия нет и в Википедии его не найдёшь.

Впрочем, в книгах оно встречается, причём часто путается с финансовой независимостью. Что же авторы имеют ввиду? Всё довольно просто: финансовая свобода — это такое состояние ваших финансов, когда пассивный доход из нескольких источников превышает постоянные расходы + у вас есть все необходимые для нормальной жизни вещи, т.е. квартира, одежда, бытовая техника. Доход должен быть именно пассивным, человек как бы освобождается от необходимости работать и может жить на проценты, а в идеале еще и останутся деньги для дальнейшего увеличения инвестиционного портфеля.

Обратите внимание, что в предыдущем абзаце нет ни одной конкретной цифры — финансовая свобода не выражается в миллионах долларов заработка! Пассивный доход должен с лихвой покрывать расходы. Выходит, что «стать сводобным» можно даже, получая от инвестиционных вложений всего 100$ в месяц? Именно так, если расходы — 90$!

Конечно, расходы на жизнь не могут быть меньше определенного лимита: квартплата + еда + некоторые покупки и услуги. В конце статьи мы попробуем подсчитать минимальный размер инвестиционного капитала для достижения финансовой свободы. Но прежде чем перейти к расчётам, предлагаю выяснить, на каком расстоянии от желаемой независимости вы находитесь прямо сейчас! Вдруг не так уж и далеко, как вы думаете 🙂

От финансовой ямы к финансовой свободе и независимости

Путь «из грязи в князи» можно представить по-разному, лично мне нравится такой вариант:

Как понять, где на этой схеме находитесь вы? Всё просто:

  • финансовая яма — ваши доходы меньше расходов.
  • финансовый достаток — ваши доходы равны или чуть больше расходов.
  • финансовая независимость — ваши доходы позволяют создать «подушку безопасности» и делать небольшие инвестиции.
  • финансовая свобода — доход от ваших инвестиций превышает расходы.

Вот такая несложная и понятная схема. Причем снова здесь нет ни одной цифры, суммы доходов и расходов не важны — имеет значение только то, чего больше. Миллионер запросто может оказаться в финансовой яме, если умудрится потратить все деньги и влезть в долги, а среднестатистический человек может вплотную приблизиться к финансовой свободе, если очень постарается.

Читайте также:  Выход из черного списка юр лиц

Окей, вы определили, где вы находитесь на данный момент. Как добиться прогресса и улучшить финансовую ситуацию? Всё нужно делать постепенно, шаг за шагом.

Финансовая яма — сложное положение для человека, потому что со временем дела идут всё хуже и хуже, долги увеличиваются и света в конце туннеля не видно. Эту ситуацию нужно исправлять как можно быстрее и для этого придётся предпринимать решительные меры:

  • включить режим жесткой экономии — никаких больших покупок, воду/свет/газ экономим, еду покупаем чётко по списку и готовим сами, ищем скидки, переходим на бесплатные развлечения…;
  • срочно искать дополнительные источники дохода — вторая работа или более высокооплачиваемая, подработка в Интернете и т.д.

Пожалуй, самый эффективный способ выбраться из финансовой ямы — одновременно совмещать рост доходов и учиться расходовать деньги с умом. Только работа в двух направлениях одновременно может помочь улучшить положение.

Главная цель на данном этапе — избавиться от всех долгов и уравнять доходы с расходами. И никаких инвестиционных вложений! Прибыли от них будет недостаточно, а в случае потери денег проблем только прибавится.

Финансовый достаток означает, что человеку достаточно денег, чтобы сводить концы с концами. Конечно же, для нормальной жизни и уверенности в завтрашнем дне этого мало, так что расслабляться не стоит. Как достичь следующего уровня — финансовой независимости? Нужно сфокусироваться на таких моментах:

  • дальше увеличивать доходы, подключая новые источники дохода и улучшая результаты от старых;
  • научиться правильно тратить деньги, вести учёт доходов и расходов, планировать бюджет;
  • создать «подушку безопасности» — финансовый резерв, который позволит без проблем продержаться 6 месяцев даже без доходов;
  • после создания резерва выделять часть доходов на грамотные первые инвестиции.

На этом этапе важно постоянно улучшать свои денежные навыки, чтобы не скатиться обратно в яму! Читайте книги, смотрите видео и обязательно применяйте полученные знания. Специально для желающих достичь финансовой независимости я подобрал на Youtube толковое видео от моего коллеги Финансового Гения о том, как грамотно тратить деньги:

В этот момент внутренний голос спрашивает: «Александр, а когда ты создашь свой Youtube канал?»… Но сейчас не об этом 🙂 Вообще, повышать финансовую грамотность нужно постоянно, сейчас это жизненно важный навык!

Если вы смогли обрести финансовую независимость, то примите искренние поздравления! Вы уже не так сильно привязаны к конкретным источникам дохода и можете их менять без большого риска. Также вы достаточно хорошо подготовлены к различным жизненным форс-мажорам и можете начать тернистый путь к финансовой свободе.

Впрочем, именно этот этап может оказаться самым сложным… Почему? Так уж принято, что если есть деньги, их надо тратить. Особенно если есть много денег — многолетняя мечта о квартире в центре, импортном авто и норковой шубе становится вполне реальной, стоит только захотеть. Но именно в этот момент человек может перестать быть финансово независимым и снова упасть в яму — если расходы снова превысят его доходы.

В общем, жить надо по средствам и при этом постоянно инвестировать, только так можно достичь финансовой свободы. Конкретные шаги такие:

  • продолжать увеличивать активный доход — найти хорошую работу и/или заняться собственным бизнесом;
  • часть доходов (10-50%) инвестировать;
  • создать инвестиционный портфель с учётом принципов диверсификации: по типу вложений (акции, депозиты, высокодоходные инвестиции…), по уровню риска, по валютам и т.д;
  • полученный доход реинвестировать, чтобы портфель растил сам себя;
  • вести учёт инвестиций, чтобы все вложения были под постоянным контролем.

Когда ваш портфель достигнет внушительных размеров и будет приносить больше денег, чем вы тратите — именно тогда наступит финансовая свобода! Можно в принципе больше не работать, хотя вы так вряд ли сможете добиться прогресса по жизни и создать капитал, который не стыдно передать детям.

Поэтому лучше найти интересное хобби и сделать из него бизнес. По крайне мере, это один из вариантов, как распорядиться полученной свободой, и лично мне он как раз по душе. Если у вас другое мнение — можете оставить его в комментариях, с удовольствием прочитаю.

А теперь настало время ответить на самый главный вопрос —

Сколько стоит финансовая свобода?

Я плохо знаком с реалиями жизни в других странах, так что попробую сделать расчёт для Украины. Будем брать вариант при скромных расходах, при желании вы потом сможете уточнить цифры под себя. Плюс, я не буду учитывать большие покупки вроде квартиры и авто. Скажем так, будем рассматривать финансовую свободу 1 уровня 🙂

Итак, я составил базовый список расходов на одного человека (данные частично взяты из моего опыта, частично из статистики с учётом инфляции за год):

  • квартплата: 20000 гривен в год;
  • еда: 30000 гривен в год;
  • одежда: 10000 гривен в год;
  • транспорт: 5000 гривен в год;
  • связь: 2000 гривен в год;
  • товары для дома: 3000 гривен в год;
  • техника: 6000 гривен в год;
  • отпуск: 8000 гривен.

Получилось 84000 гривен в год, или семь тысяч в месяц. Курсы обмена на момент написания статьи такие — 2.19 рубля за гривну, то есть примерно 184 тысячи рублей; и 27 гривен за доллар — около 3100$. Получается, примерно таким должен быть годовой пассивный доход без крупных покупок и излишних расходов.

Каким же должен быть инвестиционный портфель, чтобы получать пассивный доход такого размера? Чтобы это узнать, я использую калькулятор инвестора, который находится на этой странице.

Предположим, что вы собрали консервативный инвестиционный портфель в долларах (для защиты от инфляции в Украине это оптимальный вариант). В таком случае можно рассчитывать примерно на 10% годовых и размер инвестиционного портфеля должен быть таким:

31000$ — сумма большая и вообще не вяжется со стилем жизни, по которому мы делали этот расчёт. Именно из за этого диссонанса добраться до финансовой свободы по такому пути непросто… Если в запасе нет нескольких десятков лет, сложно обойтись без более доходных вариантов инвестирования. На Вебинвесте в основном рассматриваются высокорисковые вложения на рынке Форекс, которые могут приносить в диверсифицированном портфеле 30% годовых и выше. В таком случае задача упрощается:

Риски тоже выше, это факт. И все же, более высокая доходность от инвестиций позволяет уменьшить требуемый для финансовой свободы капитал до «всего» 10400$.

Вы уже наверняка уловили логику — если получать, скажем, 90% годовых, то можно стать свободным имея в запасе 3500$! Всё верно, но знайте — при грамотной диверсификации такую доходность получить практически невозможно, а если вы вложите все деньги в один проект, есть шанс просто потерять свои вложения. Такие дела.

Есть ли способ достичь финансовой свободы быстрее? Да, если создать автоматизированный бизнес, который без вашего участия будет приносить пассивный доход. Это несколько другой путь нежели инвестирование, но всё равно придется потратить много времени, сил и опять же, денег. И это уже другая история, о которой мы еще поговорим в одной из будущих статей на Вебинвесте, так что не забудьте подписаться на новые статьи сайта по e-mail или в соцсетях.

Друзья, спасибо что прочитали эту статью, надеюсь она вам помогла разобраться, что же на самом деле стоит за понятиями финансовой независимости и свободы. Желаю, чтобы вы как можно скорее продвигались по лестнице достатка и достигли заветного денежного состояния!

Хотелось бы узнать, на каком этапе находится большая часть читателей блога:

Поделитесь статьёй со своими друзьями, чтобы они тоже задумались над своим финансовым положением:

Было бы круто увидеть в комментариях истории людей, которые достигли финансовой свободы (или движутся к ней от уровня независимости), так что не стесняйтесь и похвастайтесь 🙂

>

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector