Как выиграть торги по банкротству

Содержание

Из статьи вы узнаете о том, какие критические ошибки можно допустить при участник торгов по банкротству.

Допуская подобные вещи, в лучшем случае теряете время, в худшем — деньги.

В статье я расскажу только про общие ошибки, каждая категория имущества имеет свои тонкости при покупке. Для кого-то это банальные вещи, но именно на них все и спотыкаются.

Исходить будем из того, что вы ищете лот для покупки за свои, без привлечения инвестора.

№1. Непонимание «своего объекта»

Человек не может разбираться во всем.

Только узнав про торги, вы приходите на площадки и начинаете просматривать чуть ли не все подряд. В итоге вы не можете сконцентрироваться на чем-то конкретно, лоты прорабатываются поверхностно и потенциально прибыльные из них вы пропускаете.

Совет: возьмите лист бумаги или откройте блокнот на компьютере и запишите то, в чем вы компетентны. Для меня это недвижимость, земельные участки, дебиторская задолженность, спецтехника (на металлолом), железнодорожный транспорт.

Все! Теперь смотрим только эти лоты.

№2. Неверная оценка своего бюджета.

Если мы покупаем только на свои деньги, то какой смысл смотреть более дорогие лоты? На выходе будет только потеря времени и иллюзии.

Совет: четко определитесь сколько вы готовы потратить на покупку лота. Отнимите от этой суммы 10-15% на дополнительные расходы.

И еще момент, это не должны быть деньги, отложенные на что-то. Используем только ту сумму, которую вы можете инвестировать именно для торгов по банкротству на неопределенный период времени.

Запишите эту сумму на бумаге. Никаких кредитов на покупку чего-то на торгах не берем никогда! Рассчитывайте только на свои силы. Когда появится опыт и понимание того как все устроено на торгах, тогда ищите соинвесторов.

№3. Оплата задатка «Не туда» и «Нет тогда»

Как рассуждает рядовой участник торгов — написано в газете «Коммерсант" или на площадке оплатить Х% на такой-то счет, значит так и платим. Не тут то было!

Есть такая штука как договор задатка, а там может быть и счет указан другой и получатель и даже фразу могут для вас написать, без указания которой задаток не примут.

Сроки оплаты задатка вообще вещь интересная, многие думают, что на публичном предложении, когда цена поэтапно падает, и задаток нужно платить только на это этапе. Это ошибка! Платите на любом раннем этапе.

Сумма задатка на публичке тоже вызывает массу вопросов. Пишут «… оплачивает задаток в размере 10% от начальной стоимости имущества». А что считать «начальной» ценой не указано — или это цена на периоде или самая начальная. Но тогда почему … и понеслось.

Совет: смотрим мое видео по этой теме! —

№4. Доверие организатору торгов "на слово»

Если объект далеко, то мы в лучшем случае посмотрим отчет оценщика на Федресурсе и созвонимся с организатором торгов.

Организатор же по всевозможным надуманным предлогам фотографии вам не присылает, документы даст посмотреть, но только в Благовещенске в 3 часа ночи под мостом, а осмотр имущества организовать не может так как сильно занят и вообще в отпуск уезжает.

Совет: не посмотрев лот и документы своими глазами или фотокамерой привлеченного вами человека покупать лот опасно.

Если вы готовы взять на себя дополнительные риски, тогда можно закрыть глаза на многое, но это должно компенсироваться ценой!

Сразу оговорюсь, не все организаторы плохие, но по самым сладким лотам они будут именно такими.

№5. Вера в объективность «Авито»

Многие начинающие участники торгов, анализируя потенциальную доходность от продажи лота после торгов, обращаются на ресурсы типа Авито.

Идея правильная. Разместив там объявление ДО торгов можно оценить рынок. Посмотрев аналогичные предложения и приблизительно понять среднюю по рынку цену вашего лота. Но…

Вы не сможете точно оценить срок продажи этого лота. Грамотные продавцы обновляют карточки на Авито ежемесячно и вам кажется что предложение свежее, на самом же деле аналог вашего имущества продают по заявленной цене уже достаточно долго.

Не забываем о том, что цены на сайтах типа Авито уже содержат надбавку на торг и услуги посредников.

Совет: от средней по рынку цены, определенной при анализе аналогов, отнимите как минимум 10%. Получите более менее реальную продажную цену. Уже отталкиваясь от этой цены, стройте свою стратегию покупки лота с торгов.

Это не самый полный список ошибок и каждый из вас может добавить несколько своих. Если этот так, не стесняйтесь и напишите их в комментариях.

Так мы соберем полную базу «граблей» на торгах по банкротству.

2 min

  • 27 shares

В этой статье мы будем разбираться как можно зарабатывать на торгах по банкротству. Вот хороший пример заработка, который я нашел за несколько минут.

Зашел на официальный сайт bankrot.fedresurs.ru, это единый реестр сведений о банкротстве, в котором можно посмотреть все торги.

Переходим во вкладку Торги, выбираем регион и вид торгов – публичное предложение (почему именно так, расскажу ниже).

Получаем список торгов в вашем регионе. Чтобы посмотреть содержание лота нужно выбрать – Публичное предложение.

Видим, что с торгов ушла квартира за 5 млн., а начальная цена была 6.3 млн. В торгах участвовал один человек.

Для понимания ситуации, цена квадратного метра получилась меньше 50 тыс. руб., что ниже рынка.

Читайте также:  Аренда с выкупом квартиры отзывы

Как инвестиция это уже выгодная покупка, но мы говорим о заработке и поэтому идем на сайт с объявлениями по продаже недвижимости и видим такое предложение:

Получается торги выиграла некая Юлия и затем появляется объявление от Юлии из агентства недвижимости, которая продает квартиру с той же площадью, на втором этаже, по этому же адресу на 3 млн. дороже.

Если у вас нет миллионов на покупку квартир, то можно покупать все что угодно, на торгах продается всё и зачастую с большим дисконтом. А можно вообще ничего не покупать, а стать агентом для инвестора.

Интересно? Давайте разбираться как это все работает.

Этапы торгов по банкротству

По закону имущество юридического или физического лица, признанного банкротом, продается на аукционах по банкротству.

Аукционы по банкротству проводятся в несколько этапов.

Инвестору или человеку, желающему заработать, интересны именно публичные торги.

Цена на таких торгах снижается до того момента пока не найдется покупатель. Вот посмотрите на пример:

Цена упала с 870 до 600 тыс. руб. за автомобиль Acura MDX 2007 года. Рыночная цена его стартует от 730 тыс. руб.

Что можно купить на торгах по банкротству?

Продается все движимое или недвижимое имущество банкрота. Отсюда следует, что продают все что угодно, от канцелярского степлера, до завода.

Что выгоднее всего покупать на торгах?

Многие сразу подумали об автомобилях, но это не совсем верно. Да, можно найти неплохие варианты с ценой ниже рынка на 20-30%, но у вас будет много конкурентов.

Весь смысл заработка на публичных торгах заключается в поиске лота, на который будет мало претендентов и соответственно можно ждать снижения цены до минимального уровня с дисконтом до 90%.

Давайте рассмотрим дисконты на основные категории имущества, которое участвует в торгах:

Легковые автомобили – 10-20%

В этой нише очень много профессиональных игроков, дилеры, перекупы, которые начнут торги, как только цена упадет на 10-20% процентов.

Коммерческие авто – 20-30%

Конкуренция в этой нише немного ниже.

Жилая недвижимость – 20 – 40%

Не у всех есть несколько миллионов на покупку квартиры. Конкуренция еще меньше.

Коммерческая недвижимость – 30 -60%

Совсем небольшой круг участников рынка. Требуются специальные знания в этой области.

Дебиторская задолженность – до 90%

Эта ниша требует специальной подготовки. Дисконты очень большие.

Спецтехника – 30 – 70 – 90%

Желающих купить себе погрузчик или трактор не так много, плюс нужно обладать специальными знаниями покупая такую технику.

Земельные участки – до 90%

Требуется глубокий анализ ликвидности.

Что покупать на торгах если бюджет ограничен?

Оргтехника.

Часто продают офисную технику банков и организаций. Компьютеры, мониторы, счетные машинки, кондиционеры.

Автомобили по цене лома.

Битые авто не интересны профессиональным игрокам, но если вы разбираетесь в машинах, то стоит мониторить эту нишу. Я видел недавно торги, на которых битая иномарка ушла 16 тыс. руб.

Специальное оборудование.

Бывают продают оборудование из лабораторий или медицинских центров, в котором никто не разбирается. Если вы найдете на него покупателя, то можно хорошо заработать.

Промышленное оборудование.

Низкая конкуренция на торгах.

Продукция предприятия.

Произведенная, но не проданная продукция предприятия, хранящаяся на его складах.

Ресурсы предприятия.

Например, песок, щебень, доски, топливо.

Где искать информацию о торгах по банкротству?

Торги проходят на разных электронных площадках. Полных список этих площадок можно посмотреть на официальном сайте.

Вот диаграмма самый популярных площадок:

Электронных площадок больше 50 и вам будет тяжело их всех проверять.

Поэтому созданы сайты агрегаторы собирающие информацию со многих площадок.

Бесплатные и условно бесплатные агрегаторы:

Площадка Стоимость руб./мес. Ссылки на ЭТП Фото лота
Fedresurs.ru Бесплатно Нет Нет
Комерсантъ Бесплатно Нет Нет
Heveya.ru 1473 Есть Есть
Bankrot-pro.com 199 Есть Нет
Торги России 499 Есть Есть
Bacart.ru Бесплатно Нет Нет
Torgi.gov.ru Бесплатно Нет Нет
Probankrot.ru 490 Есть Есть
Ttbankrot.ru 1 500 Есть Нет
Bankrot-spy.ru 490 Есть Нет

Fedresurs.ru – официальный сайт РФ.

Плюсы

  • Самая большая база торгов
  • Исчерпывающая сопроводительная документация
  • Все бесплатно

Минусы

  • Неудобный поиск
  • Очень часто нет фотографий лота

Комерсантъ – получил статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных федеральным законом РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

Плюсы

  • По закону тут публикуются все объявления о банкротстве.

Минусы

  • Для поиска объявлений нужно знать ИНН или ОГРН банкрота.

Heveya.ru – отличный сайт для новичков.

Плюсы

  • Удобная навигация и поиск.
  • Лоты идут сразу с фотографиями.
  • Есть раздел выгодные предложения, где отсортированы лоты с самым большим дисконтом.
  • Можно сразу приступить к покупке лота. Всю документацию подготовит Гевея, за определенный процент, вам нужно только загрузить свои персональные данные.

Минусы

  • Чтобы посмотреть полную информацию по лоту придется заплатить 166 руб.

Скопировав название лота в Гугл можно найти торговую площадку с полным описанием интересующего вас имущества.

Bankrot-pro.com – агрегатор с бесплатным тарифом. Хорошая помощь новичкам.

Плюсы

  • Можно бесплатно посмотреть лоты со стартовой ценой не больше 300 тыс. руб.
  • Есть прямая ссылка на торговую площадку с размещенным лотом.

Минусы

  • Нет фотографий.
  • Нет подробного описания имущества.

Торги России – очень удобный агрегатор торгов.

Плюсы

  • Удобный поиск.
  • Привлекательный дизайн.
  • Есть ссылка на торги.
  • Нет ограничений по бесплатному поиску лотов.

Минусы

Bacart.ru – бесплатный аналог Федресурса

Плюсы

  • Полностью бесплатен.
  • Есть ссылка на торговую площадку с лотом.
  • Есть история просмотренных лотов.
  • Есть удобная система поиска по описанию лота. Например, найти на карте, найти фото, найти цену данного лота в поисковиках.

Минусы

Официальный сайт где публикуется информация о реализации имущества должников. Но торги проходят не на электронных торговых площадках, а офлайн, в аукционных залах.

Попадаются интересные лоты, которых вы не найдете в других местах.

Платные агрегаторы торгов

  • Расширенный поиск лотов с более чем 20 параметрами поиска;
  • Шаблоны поиска;
  • Мониторинг торгов;
  • Личные закладки;
  • «Успей купить»;
  • «Табло купленных лотов»;
  • Поиск победителей торгов и просмотр информации по победителю;
  • Просмотр полной информации по лоту;
  • Календарь торгов;
  • Собственные заметки;
  • Планировщик.
  • Есть мобильное приложение.
  • Есть готовые шаблоны документов для отправки организатору торгов.
  • С сайта можно отправить официальный запрос управляющему или организатору торгов.
  • Информирование на e-mail о новых торгах.
  • Можно искать имущество не только с аукционов по банкротству, а также «конфискат и приватизацию»
  • Очень удобный поиск.
  • Есть раздел с аналитикой, в которой много статистики по лотам и победителям торгов.

Как проверять и выбирать лот?

На федеральном ресурсе в карточке должника должны быть заключение оценщика и другие документы, фото.

Пример описи и оценки имущества должника. Посмотрите на цены:

Читайте также:  Взять кредит и стать банкротом

Нужно позвонить конкурсному управляющему и договорится посмотреть имущество.

Контакты можно найти на торговой площадке или на федресурсе в карточке должника в «сообщениях о проведении торгов» или на сайте Коммерсантъ.

Не всегда имущество находится в вашем регионе, тогда придется нанимать других людей для проверки лота.

Покупать машину или другое имущество по фото или описанию, это плохая идея. Очень часто в машинах недостает дорогих комплектующих.

Если покупаете спец. технику или оборудование, то для осмотра лучше привлекать экспертов.

Если покупаете имущество с целью перепродажи, то сначала стоит проверить спрос.

К слову, на Авито половина объявлений по продаже спец. техники — это лоты с будущих аукционов.

Таким образом мониторится спрос, и если он есть, то технику выкупают и перепродают.

Если вы планируете купить какое-то специальное и дорогое оборудование для перепродажи, то в любом бесплатном конструкторе сайтов делается страница с описанием лота и вашими контактами.

Затем покупается контекстная реклама на эту страницу у Яндекса или Гугла и вы смотрите количество кликов по рекламе и количество потенциальных покупателей, которые вам позвонили.

На какие лоты не стоит тратить время?

Процесс поиска лота, оформления заявки на участие в торгах и внесения задатка отнимает много времени. Чтобы не тратить его впустую придерживайтесь этих правил:

1 Если конкурсный управляющий не рад с вами пообщаться по поводу лота. Не берет трубку, не отвечает по e-mail. Не хочет встречаться и показывать имущество.

На такие лоты не стоит тратить свое время. Скорее всего на этот лот уже есть покупатель и вам будут мешать его купить.

2 Если цена на публичных торгах упала уже очень сильно, то у вас будет мало шаносв купить такой лот из-за большой конкуренции.

3 Если имущество продается на малоизвестной площадке, где есть шанс нарваться на недобросовестного КУ.

Как принять участие в торгах по банкротству?

Вы просматривали агрегаторы и торговые площадки, нашли интересный лот. Что делать дальше?

Весь пошаговый план как принять участие в торгах можно скачать тут.

Для участия в торгах вам понадобится ЭЦП (электронная цифровая подпись).

Как сделать ЭЦП для торгов?

ЭЦП для торгов это флешка для одного компьютера с сертификатом, подтверждающим что именно вы его владелец.

Заказать ЭЦП можно в аккредитованном удостоверяющем центре (список можно посмотреть на сайте Минкомсвязи).

На что стоит смотреть при выборе удостоверяющего центра.

Количество площадок, с которыми будет работать ваша ЭЦП. Дело в том, что ваш токен будет работать только с теми площадками с которыми работает сам удостоверяющий центр. Чем больше торговых площадок, тем лучше.

Наличие сервисного центра в вашем городе.

Документы для получения:

  • свидетельство ИНН;
  • паспорт владельца сертификата;
  • его СНИЛС;
  • свидетельство ОГРНИП и доверенность, в случае необходимости (для ИП).

Чтобы вам не тратить время рекомендую обратиться в удостоверяющий центр Kontur.

Заходите на страницу подбора сертификата, выбираете – Торги банкротов.

Данный сертификат принимают 356 площадок.

Относите копии документов в ближайший сервисный центр и через 2 дня приходите туда же с оригиналами документов и забираете флешку.

Как заработать на торгах по банкротству без денег

Если у вас нет достаточных финансовых возможностей чтобы участвовать в торгах, то можно зарабатывать деньги работая агентом за проценты от сделки или по фиксированному ценнику.

Помните пример с квартирой в начале? До начала торгов агент уже увидел возможность заработать и разместил объявление о продаже квартиры пытаясь найти инвестора.

Схема работы:

Находите подходящий лот. Недвижимость, земля, оборудование.

Размещаете описание лота в разных рекламных каталогах.

Получаете звонки от потенциальных инвесторов.

Рассказываете о своих услугах агента по торгам и договариваетесь об оплате.

Инвестор выписывает вам доверенность на право делать ставки на определенный лот от своего лица. Доверенность делает инвестор у нотариуса.

Вы заключаете с инвестором агентский договор, который регулирует ваши отношения.

Заявка на торги делается от имени инвестора и по его документам, вам нужно добавить только свою ЭЦП и доверенность.

Задаток вносится инвестором.

Я нашел примеры договоров, которые вы можете скачать:

Подводные камни и как их обойти

Не стоит забывать в какой стране мы живем. По закону одно, а в жизни получается другое.

Бывают торги, заточенные под одного покупателя, бывает, что банкрот сам заинтересован выкупить свое имущество по низкой цене и договаривается с организатором.

Никто не запрещает конкурсным управляющим самим искать покупателей на имущество и подстраивать правила торгов под своих знакомых.

Вас могут лишить залога, просто прислав пустой лист бумаги заказным письмом. А затем отстранить от торгов из-за нарушений правил, которые должны быть указаны в том письме.

В общем учится лучше на чужих ошибках, поэтом если вы серьёзно намерены работать в этой сфере, для быстрого и безопасного старта рекомендую пройти обучение у профессионалов.

Мастер-классы от Олега Селифанова и Даниила Ганжы.

Эти ребята собаку съели на торгах по банкротству. Проводят семинары и курсы по покупке недвижимости, автомобилей, металлолома. Очень интересно и хорошая поддержка, можно задать интересующие вопросы.

Вопросы и ответы

Как быть с налогами после перепродажи имущества купленного на торгах?

Гражданин РФ покупая имущество, платит две группы налогов:

1 Налоги, которые необходимо заплатить после покупки какого-либо имущества либо по упрощенной системе налогообложения.

Если вы продаете имущество как физическое лицо, то платите НДФЛ 13 % за вычетом имеющихся льгот, либо сводите налоги к нулю, то есть вообще их не платите (но это возможно лишь при покупке объекта, не требующего государственной регистрации).

2 Налоги, которые необходимо платить ежегодно после покупки имущества и оформления его в свою собственность (это касается квартир, автомобилей, домовладений, земельных участков и прочего).

Представьте себе ситуацию. Вы купили большой участок земли или недвижимость. Вы планировали его быстро продать, но что-то пошло не так и в конце года вам придет извещение об уплате налогов. Бывают случаи когда сумма налога может превышать стоимость покупки.

Перед покупкой земли сначала нужно узнать его кадастровую стоимость на сайте Росреестра, по его кадастровому номеру. А чтобы приблизительно узнать сумму будущего налога, найдите в сервисах сайта nalog.ru «Калькулятор земельного налога».

Что такое дебиторская задолженность и как на ней заработать?

Дебиторка это деньги, которые должны банкроту. Но когда их отдадут и отдадут ли вообще неизвестно.

Покупая дебиторскую задолженность, вы берете на себя все риски. Продается она обычно с большим дисконтом.

То есть покупаете дебиторку на 100 тыс., но она вам обошлась на публичке за 20 тыс. Идете к должнику и договариваетесь о возврате долга. Вам могут отдать половину, и вы заработаете 30 тыс. или вообще ничего не отдать.

Читайте также:  Банк уссури проблема с оплатой

Тогда нужно обращаться в суд и требовать полный возврат средств. Для этого нужно будет нанять адвоката, что повлечет за собой дополнительные расходы.

Поэтому перед покупкой дебиторки лучше посоветоваться с юристом.

Как анализировать дебиторcкую задолженность?

Сначала нужно узнать основание для взыскания задолженности. Сделать это можно на сайте фед. ресурса в описании лота.

Узнав какая инстанция подтвердила ДЗ, можно получить еще больше информации.

Например, если постановление вынес арбитражный суд, то можно по номеру дела на сайте arbitr.ru выяснить информацию о должнике и причинах возникновения долга.

Затем по ИНН или ОГРН должника можно посмотреть его финансовое положение. Сделать это можно на сайте – online.igk-group.ru

Ну а дальше, собрав всю информацию, нужно решить покупать ли данный лот с задолженностью, сможет ли должник вернуть деньги.

Возможно стоит посоветоваться с юристом, о перспективах возвращения денег через суд.

Полезная литература и нормативно правовые акты

В видео раскрываются подводные камни того, как теряются деньги из-за недостоверной информации в карточке лота на торгах по банкротству.

Схема № 2. Завышенный первоначальный задаток

Скорее всего с выбранным лотом будет что-то не так, если организатор торгов требует от участников крупный задаток, превышающий 20% от стоимости лота. Если объект стоит 100 000 рублей, то размер задатка не должен превышать 20 000 рублей. Будет большая сумма — появится высокая вероятность обмана.

Здесь рассказывается про обман с завышенным первоначальным задатком.

Схема № 3. Продажа безденежного лота

На торгах по банкротству можно встретить такие объекты, которые несложно выкупить, но сложно перепродать для получения прибыли. Все упирается в юридические ограничения, связанные с правами третьих лиц. Ниже в видео рассказывается о лоте с крупногабаритной нерабочей спецтехникой, которую выгодно приобрести для сдачи на металлолом. Проблема в том, что владелец предприятия не разрешает разбирать эту спецтехнику на своей территории. Из-за этого все покупатели лота не могут ничего сделать и прогорают на сделке.

Представитель НААБ беседует с аукционным брокером и рассказывает о разводе с крупногабаритной нерабочей спецтехникой.

Схема № 4. Подставной организатор торгов

Если в объявлении о продаже лота будет фигурировать подставной организатор торгов, то любые сделки с его участием будут считаться недействительными. Кто примет участие в таком аукционе — останется без первоначального задатка. Например, если лот оценивается в 1 000 000 рублей и первоначальный задаток составляет 10%, то вы рискуете передать мошенникам 100 000 рублей.

В видео рассказывается, как вычислить подставного организатора торгов и не дать ему деньги.

Схема № 5. Специфические требования к участникам торгов

Иногда в карточках объекта можно встретить специфические условия, которые большинству участникам аукциона выполнить нереально. Эти специфические условия хорошо замаскированы или на фоне стандартного описания выглядят малозначительными. Если упустите этот момент, то при лучшем раскладе вы останетесь без внесенного задатка. В худшем случае купите объект, который придется безвозмездно возвращать организатору торгов.

Рассматриваем пример, когда, из-за умышленно добавленных специфических условий победители аукциона не могут владеть выкупленной собственностью и остаются без задатка.

Схема № 6. Проблемные типы имущества

На торгах по банкротству есть категория проблемной собственности, приобретение которой практически всегда заканчивается потерей денежных средств:

  1. Имущество с неснимаемым залогом, сделка по которому оформлена не в государственном учреждении.
  2. Безнадежная или сомнительная дебиторская задолженность.
  3. Арендные договора, по которым недвижимость может находится в чьей-то собственности сотню лет.
  4. Земля, которая располагается в населенном пункте и по своему функциональному назначению носит статус «дороги».
  5. Право требования по тем сделках, которые заключались в рамках договора лизинга.
  6. Долговые обязательства компаний или субъектов, которые зарегистрированы в офшорных зонах.
  7. Недвижимость, находящаяся в частичной собственности инвалидов или несовершеннолетних детей.
  8. Коммуникации, предназначенные для обслуживания социально значимых или жилых объектов недвижимости.
  9. Выкуп доли уставного капитала, размер которой не превышает 51%.

Не хотите попадать в неприятные ситуации — избегайте проблемного имущества.

Про опасные типы имущества на торгах по банкротству.

Что дальше

Шаг№ 1. Почитайте про платные и бесплатные способы обучения на торгах по банкротству. Из статьи вы узнаете, кто такой Олег Селифанов и в чем особенность его образовательного курса.
Шаг№ 2. Изучите реальные отзывы о торгах по банкротству. После этого вы будете знать, что это действительно перспективное направление где у каждого есть возможность заработать.
Шаг№ 3. Прочтите статью про НААБ — Национальную Ассоциацию Аукционных Брокеров. Из нее вы узнаете, как инвестировать в имущество должников без опыта и с минимальными временными затратами.
Шаг№ 4. Посмотрите отзывы про Давида Ризаева — организатора НААБ. По этому материалу будет понятно, насколько надежна описываемая организация и стоит ли с ней связываться частному инвестору.

Друзья, а с какими видами мошенничества на торгах по банкротству сталкивались лично вы? Делитесь историями в комментариях.

С уважением, команда проекта Артема Биленко
«Твоя линия жизни в твоих руках»

«>

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector