Как вылезти из долговой ямы мфо

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе.

1. Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

  • «Отдай долг» от Альфа Банк
  • «Учёт долгов»
  • «Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье

Кризис в финансовом секторе, повышение уровня бедности и широкое изобилие предложений по кредитам и микрозаймам с каждым днем приводит к увеличению числа людей, которые попали в долговую яму по кредитам и не в состоянии из неё выбраться. Как быть в таком случае? Что нужно делать, чтобы не попасть в долговую яму и выбраться из неё? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

К сожалению, многие современные должники стали таковыми из-за своей финансовой безграмотности, так как постоянно оформляли на себя кредиты с невыгодными процентными ставками для простых личных нужд, жили не по средствам, тратили больше, чем зарабатывали. Отдельно стоит выделить любителей микрозаймов, которые легко и быстро можно оформить в ближайшей точке МФО или онлайн, и сразу же получить деньги (наличными или на карту) – это ведь так удобно, но не каждый осознает, что по таким займам очень высокие проценты, которые потом нужно будет отдавать.

Читайте также:  Диагноз установлен или поставлен

В любом случае, независимо от причин, по которым заемщик увяз в долгах, необходимо не впадать в панику и не отчаиваться, а составить четкий план по избавлению от долгов и постоянно его придерживаться, а самое главное научится жить не в долг, а на свои заработанные деньги.

Как выбраться из кредитной долговой ямы, если негде взять деньги?

  • Не нужно брать новые кредиты или займы для погашения старых. Никогда не берите новые кредиты, чтобы погасить старые – это одна из самых грубых ошибок, которая будет приводить только к увеличению общего количества долгов.
  • Научитесь управлять своими финансами. Ведите постоянную статистику доходов и расходов, не тратьте больше, чем зарабатываете и откажитесь от ненужных покупок и растрат. Необходимо четко понимать, какие расходы являются обязательными (еда, проезд, жилье, здоровье), а от которых можно избавиться (расходы на сигареты, выпивку, дорогую одежду, новые современные гаджеты и т.д.).
  • Увеличьте свои доходы. Можно добиться увеличения зарплаты на существующей работе, поменять работу, повысить свою квалификацию. Также важно найти дополнительные источники дохода или временную подработку, доход от которых помогут быстрее выплатить долги.
  • Попросите помощи у своих друзей или родственников, или продайте ненужное. У большинства могут найтись хорошие друзья, которые смогут на время дать необходимую сумму денег без процента, чтобы Вы смогли сначала рассчитаться с банком по кредитам, а уже после постепенно отдавать долг своему другу. Также существенно может помочь продажа ненужных вещей или другого имущества, чтобы избавиться от долгов (если таковые имеются).
  • Пообщайтесь со своими кредиторами. Никогда не нужно бежать и прятаться от кредитора (банка, МФО), лучше при возникновении финансовых проблем и отсутствии возможности платить кредит или заем сразу обратиться к кредитору и уведомить его об этом. Лучше честно договорится о возможности реструктуризации кредита или о увеличении срока выплаты (в большинстве случаев банк пойдет Вам на встречу, так как также заинтересован в возврате кредита без лишних разбирательств и прочих проблем).
  • В первую очередь необходимо погасить кредиты с более невыгодными процентными ставками. Если необходимо возвращать несколько займов и кредитов, то в первую очередь нужно решить вопрос более «дорогими» для Вас.
  • Платите по долгам регулярно и больше, чем необходимо по минимальной сумме. Для выхода из долговой ямы по займам и кредитам нужна постоянная дисциплина. Важно точно в сроки вносить платежи и желательно больше необходимого минимума, чтобы быстрее выплатить весь долг.
  • После «дорогих» кредитов избавляемся от мелких займов и кредитов. Это важный психологический момент, который поможет усилить Вашу мотивацию (количество кредитов, которые нужно выплачивать, будет уменьшаться и Вам станет легче избавиться от остальных).

На заметку: на различных сайтах можно встретить платные предложения о помощи и избавлению от долгов, которые зачастую размещают мошенники (ничем Вам не помогут, будьте аккуратнее). Также не стоит верить в заговоры и молитвы, только реальные продуманные и последовательные действия помогут избавиться от долгов и выбраться из кредитной долговой ямы.

В заключение к статье можно отметить, что все поступки имеют последствия, поэтому всегда тщательно оценивайте свои возможности и потребности, старайтесь на брать лишних кредитов, займов и долгов, которые в итоге все равно придется отдавать, да ещё и с процентами. Свои отзывы и полезные советы, как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Доброго дня! Если Вы, читаете эту статью — то напрашивается два варианта развития событий в вашей жизни:

  • вы решили взять «МИКРОЗАЙМ»,
  • вы уже взяли «МИКРОЗАЙМ».

С первыми гораздо проще, мой вам совет: — выбросьте из головы эту мысль. Бегите от этих организаций не оглядываясь! Понимаю, ситуации в жизни бывают разные: срочно нужны деньги, до получки далеко, а может ее вообще не будет, занять не у кого. А тут пожалуйста, еще и упрашивать будут, справок не надо, оформить можно через интернет, в банк ходить не надо деньги на карту переведут сразу — СКАЗКА! Вот, только эта сказка закончится сразу, как вы оформите договор. Дальше начнутся проблемы, по началу маленькие, потом больше и больше, затем превратятся кошмар. И будет казаться, что это замкнутый круг и выхода нет! Каждый день все хуже и хуже, пропадает сон, в голове только проблемы. Скандалы в семье, отворачиваться друзья (хорошая проверка на вшивость) жизнь превращается в АД!

Читайте также:  Замена номера кузова автомобиля

Почему? Все очень просто! Давайте разбираться! Если вы решили обратиться за помощью в МФО, значит уже испытываете финансовые трудности и банки с не хотят с вами работать! Сейчас во многих банках можно оформить кредит за пару часов и даже с доставкой на дом. И если, решили обратиться в МФО — то ситуация действительно критическая! Но вот здесь надо сказать себе стоп. Успокойтесь, подумайте у кого можно перезанять, а может вообще можно справиться другим способом. Почему, я так настойчиво советую вам не связываться с МФО? Все просто, не хочу, чтоб кто-нибудь еще совершил ошибку, которую совершил в свое время я! И всё-таки, давайте попытаемся понять, чем же так плохи МФО?

  • средняя процентная ставка от 2% до 2.5% в день,
  • первоначальная сумма не будет превышать 12000-13000, а то и того меньше.
  • короткий срок пользования займом.

Применим простую арифметику, возьмем мин. процентную ставку 2% в день, для простоты счета, займ 10000р.. Займом в 80% МФО можно воспользоваться не менее, чем на 5 дней ( в случае, если даже возврат осуществляется на следующий день, сумма для полного погашения будет с учетом процентов за мин. срок пользования займом, т.е. за 5 дней). Теперь считаем 1% от 10000р. это 100р., умножаем на 2 и того 200р. в день. Обычно берут еще скрытую комиссию за перевод около 250-350р. Получается за пять дней пользования деньгами вы вернете в МФО сумму равную примерно 11250-11350, это шикарный вариант. Такие условия МФО предоставляет с третьего, четвертого займа. А теперь, более масштабно посчитаем, 2% в день это 60% в месяц, 730% в год! Не плохо? Повторюсь, это идеальные условия, в реальности все гораздо хуже! Все усилия МФО, сводятся к тому, чтоб как можно глубже дать вам увязнуть в долговой яме! Не забывайте, в данной ситуации нужно четко понимать, что любой сбой в дате выплаты заработной платы, неминуемо повлечет за собой проблемы с закрытием займа МФО. По этому нужно, четко быть уверенным, что воспользовавшись услугами МФО, вы сможете четко и в срок выполнить свои обязательства, в противном случае ситуация может превратиться в катастрофическую. И не в коем случае нельзя брать еще один займ, чтоб погасить текущий, лучше выйти на просрочку, это выйдет дешевле. Надеюсь для тех кто только собирается воспользоваться услугами МФО, эта статья окажется полезной. Остановитесь!

Ловушка МФО

Теперь поговорим с теми, у кого дела гораздо хуже! Вы уже попались и пытаетесь всеми силами найти выход из сложившейся ситуации. Это хорошо, потому, что вы сделали самое главное — осознали, что дальнейшее продолжение такой жизни не возможно. Я основываясь на собственном опыте расскажу, что можно сделать! Не большое отступление, расскажу о себе, как я попал. Ситуации, примерно у всех одинаковые. В моем случае это потеря работы, семья, 3-и месяца в поиске, плюс действующие кредиты. Всегда зарабатывал не плохо, по этому платеж по кредиту в размере 50т.р. особо не напрягал, пока не потерял работу. Висит кредит, работы нет, пошли просрочки, банки работать со мной отказались. К друзьям идти стыдно, суммы не маленькие выходят в месяц, к родственникам тоже. Вот и решил, чтоб не портить кредитную историю, платить вовремя, устроюсь на работу, возьму кредит, закрою МФО, проблем не будет. Дилетант, если не сказать хуже, корю себя за это. Но, что сделано — то сделано, надо выкручиваться! Сразу хочу сказать, что с теми у кого есть займы МФО не один банк работать не будет, пусть у вас трижды кристально чистая кредитная история и стабильный, высокий доход. Для банка вы не надежный клиент, есть вероятность, что не сможете выполнять взятые на себя обязательства. И так, когда я понял, что ежемесячные выплаты по моим займам, и это только проценты, превышают ежемесячный суммарный доход семьи ( в банке на тот момент были оформлены кредитные каникулы), общая сумма задолженности перед МФО составляла примерно 370т.р.. Ситуация катастрофическая, сил нет, ежедневные звонки от служб взыскания задолженности, постоянные финансовые проблемы, ссоры в доме, моральная нагрузка стала не выносима, казалось жизнь закончена. Судорожно метался от одного банка к другому — бесполезно, зарплата стабильная, работа в крупной компании, справки о доходах, копии трудовой не помогло. Отказ без объяснения причин. Обратился к кредитным брокерам с большой надеждой — забудьте. Кредитные брокеры будут с вами работать только в том случае если вы не совсем безнадежны и в состоянии сами взять кредит, в менее известных банках, но под больший процент. Не все брокерские агентства, даже крупные работают по заявленным процентам от сделки. Если вы готовы заложить имущество и отстегнуть порядка 10-20% от суммы кредита, вперед в брокерское агентство! В моем случае, мне за 2500р. навязали обязательную покупку кредитной истории, две недели посылали, то в один банк, то в другой, даря надежду. А тем временем у меня набегали огромные ежедневные проценты по займам и ситуация становилась еще хуже! Жаль упущенного времени, не сбывшихся надежд и потраченных денег. Начал искать любую информацию о МФО и о подобных ситуациях, оказалось, что таких как я у нас в стране, просто огромное количество и все на перебой, со стоном в душе кричат о помощи. На этой почве, развелось пропорциональное им количество мошенников желающих нажиться на чужой беде. Есть в интернете рекомендации обратиться к частным инвесторам, как один из выходов. И люди обращаются, это один из видов мошенничества ( если будет интересно, я более подробно в следующей статье об этом обязательно расскажу). Оцените здраво, кто из абсолютно посторонних людей вам по доброте душевной отдаст свои кровные, на длительный срок пусть даже под процент? Да ни кто, плюс ко всему у нас в стране это запрещено законом. Внимательно, не попадитесь на удочку! Так, что же делать? Как вылезти? Расскажу как поступил я! У меня вышло! Первый шаг уже сделан, вы дорогой читатель осознали, что находитесь в очень отвратительном положении и больше так продолжаться не может! Теперь нужно сделать второй, не мало важный, как не странно это звучит — успокойтесь, отключите телефон, дайте себе несколько часов, тишины, выбросьте все проблемы из головы. Только спокойный, отдохнувший человек может здраво мыслить и принимать адекватные решения. Теперь, когда вы спокойны, сделайте еще один важный шаг — скажите себе СТОП, ни каких займов МФО, как бы тяжело ни было. Я вынес для себя очень урок, в идеале нужно гасить все займы сразу, но не всегда это возможно. Далее подумайте, к кому из родственников, знакомых можно обратиться за помощью? Преодолейте стыд, хуже будет когда им начнут названивать и говорить всякие угрозы. Если нельзя занять всю сумму у одного человека, собирайте по частям. Лучше если найдется тот кто сможет на свое имя оформить кредит на длительный срок в банке под гарантии дальнейшей его оплаты вами, это может быть близкий родственник, друг. Если такой вариант приемлем отлично, идите сдавайтесь, расскажите правду, объясните ситуацию. Если нет, намного хуже, но тоже поправимо. Ни в коем случае не отчаиваться и не сдаваться, человек загнанный в угол способен на многое. Думайте и еще раз думайте, пытайтесь, спотыкайтесь, вставайте и снова пытайтесь, вы обязательно справитесь! Если так вышло, что просрочки по выплатам займов не избежать, прозвоните в МФО сами, поговорите, расскажите о проблемах, будьте на связи. Для некоторых МФО приемлем вариант реструктуризации займов, для всех отсрочка платежа (не лучший вариант), но не самый худший. Хуже когда наложат штраф за не уплату и поднимут проценты по займу, следующим шагом будет продажа долга коллекторскому агентству (третьим лицам), но это не раньше чем через 2-а месяца, со дня истечения срока оплаты займа. С кем — то можно договориться на условии ультиматума. У меня так вышло с МФО МИГКРЕДИТ. Брал 100т.р. под 1% в день на срок 1 год. В итоге должен был выплачивать по 10т.р. раз в две недели, переплату посчитать не сложно. При чем, заявление на досрочное погашение надо писать мин за месяц до даты платежа, т.е. можете внести сумму на оплату хоть сегодня, а списание произойдет только через месяц с учетом процентов набежавших за это время. Так вышло, что задержал выплату на один день (надо сказать, что менеджеры по взысканию просроченной задолженности разговаривать нормально не умеют, все шаблонно, ни каких компромиссов, начинают звонить по всем телефонам, где они их берут не знаю, и просить знакомых одолжить вам деньги для покрытия долга ), но и мне на тот момент терять было нечего. Получил зарплату, занял у друзей, знакомых, позвонил в МФО и сказал или я гашу весь долг сегодня по состоянию на текущий момент или прекращаю все выплаты и разговаривать мы будем в суде и бросил трубку. Перезвонили на следующий день, озвучили сумму, она совпала с моими подсчетами и на этом мы расстались. Для МФО не выгодно доводить дело до суда, т.к. обычно по решению суда списываются набежавшие проценты, остается только сумма долга. По этому некоторые МФО идут на компромисс. Далее, если договориться не удалось, как вариант пере кредитование мелких займов с большими процентами в более крупных МФО с меньшим процентом. Можно решить вопрос через суд. В моем случае, удалось необходимую сумму для закрытия всех займов единовременным платежом. Я отслеживал свою кредитную историю весь период борьбы с МФО, не смотря на просрочки по выплатам (доходили до трех недель), после закрытия всех займов, мой кредитный рейтинг вырос в разы, а через месяц после этого банки сами начали предлагать кредиты, чем и воспользовался, погасив долги друзьям. Буду рад если хоть, чем — то смог помочь. Если моя статья показалась полезной и познавательной поставьте лайк, если есть вопросы пишите , обязательно отвечу.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector