Как закрыть займы если нет денег

Заёмщик при обращении в банк рассчитывает на определённые финансовые источники, которые помогут ему погасить долг. Но могут возникнуть непредвиденные экономические трудности: тяжёлая болезнь, увольнение или резкое снижение дохода от ведения бизнеса. И тогда должник задаётся вопросом о том, что делать, если нет денег платить кредит.

Основные рекомендации

Чтобы справиться с экономическими трудностями, следует руководствоваться несколькими простыми принципами:

  1. Спокойствие. Страх не поможет принять рациональное решение, а для выхода из финансового кризиса потребуется объективный анализ сложившейся ситуации.
  2. Активность. Приступить к работе с задолженностями следует сразу, как только стала очевидной недостаточность денежных поступлений.
  3. Общение с кредиторами. Если должник пытается любым способом избежать платежей по займу, то реакция на подобные действия будет соответствующая. Банк обратиться в суд или передаст дело коллекторам. Целесообразнее будет поддерживать контакт с кредитно-финансовыми организациями и не отказываться от своих обязательств.
  4. Соблюдение законодательства. В любом случае следует действовать в рамках правового поля. Попытка исправить экономическую ситуацию при помощи кражи, подделки документов или мошенничества сделает должника участником уголовного процесса.

Существует несколько способов решения материальных проблем, которые могут быть применены отдельно или в комплексе.

Ревизия собственных финансов

Каждый человек имеет определённый источник дохода и ряд расходов. Если средств перестало хватать, то требуется увеличить поступление денег или же сократить траты. Уменьшить расходы можно в нескольких категориях:

  • развлечения;
  • посещение кафе и ресторанов;
  • покупка одежды и обуви;
  • приобретение бытовой и цифровой техники.

Также имеет смысл пересмотреть структуру питания. Руководствуясь рецептами из кулинарных книг или с сайтов соответствующей тематики, человек может найти способ готовить вкусную и здоровую пищу с меньшим бюджетом.

Возможно, у должника есть ценное неиспользуемое имущество, которое можно продать. Через объявления люди продают прочитанные книги, тренажёры, велосипеды, технику в хорошем состоянии и другие вещи.

Недостаток денег может стать стимулом для смены места работы или даже для изменения сферы деятельности. Стоит присмотреться к актуальным вакансиям во всех областях, оценить собственную компетентность. И проанализировать, на какой заработок можно рассчитывать в такой ситуации. Также стоит задуматься о дополнительной занятости. Стоит рассмотреть свои таланты, умения, хобби и количество свободного времени. И подумать, как это можно превратить в источник дохода.

Интернет предлагает множество вариантов дополнительного заработка. Можно администрировать сайты, делать фотографии, писать платные комментарии и так далее. Или же можно разметить объявление с предложением об оказании услуг или выполнении каких-либо работ. Это простой пример того, как закрыть кредиты, если нет денег.

Обращение в банк

До появления первой просрочки следует связаться с работниками кредитно-финансового учреждения. Нужно сообщить, что у клиента возникли трудности с деньгами, и ему необходимо встретиться с менеджером. Представителю банка следует подробно объяснить ситуацию. Клиенту нужно чётко обозначить, что он просит только об изменении условий кредитного договора, а речи об отказе от обязательств не идёт. Также стоит честно проинформировать сотрудника организации о том, когда ожидается поступление денег и в каком количестве.

Если гражданин имеет законный источник дохода, то менеджер наверняка предложит условия перекредитования или изменения ставки по займу. Стороны смогут разработать график погашения задолженности с посильными для должника платежами. Кредитно-финансовому учреждению это выгодно по нескольким причинам:

  • просроченный кредит плохо отражается на статистике активов;
  • судебное разбирательство влечёт дополнительные расходы;
  • общий доход банка по выданному кредиту может вырасти.

Продажа долга коллекторскому агентству или обращение в суд происходит в случае, если клиент полностью прекращает выплачивать деньги. Но законные действия заёмщика вызовут адекватную реакцию у кредитора.

Обращение за страховкой

Распространённым условием выдачи кредитов на большие суммы является страхование. Чаще всего получение выплат связано с ущербом здоровью гражданина, но иногда страхуют и риски, связанные с увольнением.

Если причиной финансовых проблем стала ликвидация организации, где человек работал, то можно обратиться за получением возмещения. Расторжение трудового договора по собственному желанию не считается страховым случаем.

Рефинансирование кредита в другом банке

Чтобы узнать, как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки, лучше всего прийти в организацию, занимающуюся рефинансированием. Сегодня многие банки выдают кредиты гражданам для погашения займов, полученных ранее в других организациях. Оформляется договор, и банк погашает все долги гражданина.

Специфика данного финансового продукта заключается в том, что срок возврата больше, а платежи – меньше. В конечном итоге придётся перечислить большую сумму, но должник может выбрать программу с ежемесячными платежами, которые ему по силам. Это даст возможность решить экономические проблемы.

Банкротство

Если общая сумма задолженности очень большая, то стоит рассмотреть вариант банкротства физического лица. Этот институт создан для случаев, когда вероятность погашения всех долгов в течение жизни должника крайне мала.

Гражданин обращается в суд с заявлением о неспособности платить по своим обязательствам. Назначается управляющий, который аккумулирует требования кредиторов и решает, какие шаги можно предпринять для расчёта по долгам. Специалист старается реструктуризировать обязательства или договориться с банками о мировом соглашении.

Чаще всего дело заканчивается продажей имущества и безусловного списания долгов. При этом у гражданина остаётся жилое помещение, где он прописан, личные вещи и средства в размере прожиточного минимума. Результатом станет не только избавление от кредитов, но и некоторые негативные последствия:

  • запрет на ведение бизнеса;
  • запрет на занятие руководящих должностей;
  • невозможность выехать за границу;
  • невозможность получать кредит или выступать поручителем.

Срок действия указанных ограничений составляет 5 лет.

Стоит отметить, что инициировать процедуру можно только при наличии задолженности более 500 000 рублей. Вознаграждение арбитражного управляющего за работу составит не менее 25 000 рублей.

Банкротство даёт шанс тем людям, которые взяли кредиты для ведения бизнеса, но не смогли добиться успеха. Это возможность избавиться от непосильного бремени и начать заново построение своего экономического благосостояния.

Обращение к друзьям и родственникам

Чтобы погасить кредиты, можно одолжить небольшие суммы у нескольких человек. Наверняка у близких родственников или друзей есть личные сбережения, которые не будут использоваться в ближайшее время. Не каждый согласиться предоставить денежную ссуду. Но человек, который просит о подобной услуге, ничего не теряет в случае отказа.

Убедить родственников и друзей в том, что долг будет полностью возвращён можно при помощи расписки. Официальный документ подтвердит серьёзность намерений должника, так как с его помощью можно взыскать деньги через суд.

Чего делать не следует

Есть несколько вещей, которые только усугубят финансовое положение:

  1. Судебное разбирательство. Некоторые полагают, что с них нечего взять. И советуют представителям банка обращаться в суд. Исход такого процесса очевиден: собственность должника будет распродана, за ним на каждое место работы будет следовать исполнительный лист. К общей сумму долга добавятся пени, судебные пошлины и иные расходы.
  2. Заём в МФО. Этот финансовый инструмент подходит только для экстренных случаев. Возвращать микрокредит придётся через несколько недель, процент за пользование деньгами очень высок. Никакой практической выгоды это не принесёт, только ещё больше увеличит общий долг.
  3. Реализация предмета залога. Люди, взявшие в кредит машину, считают, что банк может продать автомобиль и кредит полностью закроется. В период кризиса подобное имущество резко дешевеет. Гражданин рискует остаться без машины и с долгом банку.
  4. Погоня за лёгкими деньгами. Некоторые соблазняются крупным выигрышем в лотерею, онлайн-казино или в букмекерской конторе. Вероятность такого события крайне мала. Обычно человек теряет и те деньги, которые имел.
Читайте также:  Земля в аренду многодетным семьям

Как можно заметить, избавиться от кредитов, если нет денег, не получится. В любом случае придётся найти средства и погасить долги. И надеется в этой ситуации следует на собственную рассудительность и находчивость.

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Бум потребительского кредитования позволил многим приобрести машины, бытовую технику, путешествовать по странам мира, не занимаясь накоплением. Но он же привел к кризису неплатежей по кредитам. Экономика не отличается стабильностью, предприятия закрываются или сокращают заработные платы. Как следствие, значительной части заемщиков приходится решать проблему, как погасить кредит если нет денег и есть просрочки.

    Эксперты в такой ситуации советуют:

    • сокращать расходы;
    • искать дополнительные источники дохода;
    • оптимизировать платежи по займам.

    Каждый из способов заслуживает отдельного рассмотрения. Но для начала заемщик должен быть:

    • спокойным. Решение необходимо принимать после тщательного анализа всех «за» и «против». Нельзя поддаваться панике и страху, следовать за сиюминутными желаниями;
    • активным. Под лежачий камень вода не течет. Банк не будет за вас искать выход из сложившейся ситуации. При появлении просрочек начисляются пени и штрафы. Сумма непогашенной задолженности достигла определенного предела? Дело передается в суд и далее в ФССП;
    • общительным. Речь идет не о социальных сетях и коллегах по работе, а о банковских служащих. Нельзя уходить в тень и ждать, что ситуация разрешится сама. Нецелесообразно говорить менеджерам займодавца, что деньги появятся сегодня-завтра, но и уклоняться от общения вообще — не лучший вариант.

    Еще одно обязательное условие — соблюдение действующего законодательства. Не стоит подделывать справки о доходах или тяжелой болезни, пытаться взломать сервер банка и «чистить» кредитную историю, совершать иные неблаговидные поступки. В дополнение к финансовым проблемам можно получить уголовное дело по обвинению в мошенничестве.

    Сокращение расходов

    Если средств хватает либо на повседневные траты, либо на то, чтобы выплатить кредит, возможно, придется пересмотреть свой бюджет, например, отказаться на время от отпуска в жарких странах и посещения кафе и ресторанов.

    Еще один вариант — переход на более скромную одежду, если позволяет дресс-код на работе.

    Читайте также:  Входят ли в стаж временные работы

    Существенная статья расходов — покупка бытовой техники, мебели, иных вещей для дома. Если речь идет о том, как отдать кредит, если нет денег, лучше расставить приоритеты.

    Испорченные отношения с банком сейчас — это невозможность получить деньги в долг в дальнейшем. Придется выбирать, что важнее, хорошая кредитная история или новый кухонный гарнитур или машина.

    Поиск новых источников дохода

    Если расходы сокращены до минимума, стоит поискать дополнительную работу или иной доход.

    1. У каждого есть вещи, которыми никто не пользуется. Это прочитанные книги, хорошая одежда, купленная «на всякий случай». Это же относится к спортивным тренажерам, велосипедам, лыжам и конькам. Если лыжные марафоны остались в далеком прошлом, а на каток вы в последний раз ходили в школе, попытайтесь извлечь прибыль из неиспользуемых вещей.
    2. Если нет работы по совместительству, вспомните о своих талантах и хобби. Значительные возможности фрилансерам предлагает интернет. Здесь ищут подработки разработчики ПО, копирайтеры, веб-дизайнеры, диспетчеры. Есть многочисленные сайты, на которых желающие, например, ищут попутчиков перед поездками, чтобы и расходы на бензин минимизировать, и небольшую прибыль получить, оставляют платные отзывы или участвуют в опросах. Но есть другая опасность. Во-первых, в глобальной сети много мошенников, желающих получить результаты чужого труда бесплатно. Во-вторых, можно увлечься выполнением легких заданий, не приносящих никакой прибыли. Обязательное условие успеха — сопоставление затраченных усилий и полученного результата.
    3. Еще один способ получения дополнительного дохода — сдача имущества в аренду. Если в наличии квартира, в которой никто не живет, сдайте ее в аренду при соблюдении определенной осторожности в выборе жильцов.
    4. Ни один из перечисленных вариантов не позволит быстро закрыть кредиты, если нет денег. На их реализацию нужно время. Если же банк требует деньги «вчера», попытайтесь занять некоторую сумму у родственников или знакомых. И желательно — без процентов. Обращение в МФО — не лучший выбор. Значительные займы эти организации не дают, а в виде процентов придется вернуть десятки и сотни тысяч рублей.

    Оптимизация платежей

    Еще на этапе подписания кредитного договора тщательно перечитывайте все пункты. В них может «прятаться» решение проблемы с неплатежами.

    Все чаще банки закладывают в соглашения с клиентами возможность получения:

    1. Кредитных каникул. В течение 1-12 месяцев заемщик (в зависимости от прописанных условий) может не платить либо проценты, либо основной долг, либо вносить определенную минимальную сумму.
    2. Реструктуризации. Если заемщик теряет работу, у него сокращаются доходы или появляются новые расходы, банк может пойти на пересмотр срока кредитования, размера ежемесячного платежа.

    Важно! Только слов неплательщика о том, что он не может вносить деньги в прежнем объеме, недостаточно. Важны справки с места работы, медицинские заключения и т. д.

    Важно и то, что банки не заинтересованы в решении проблемы через суд. Это ухудшает их собственную статистику и структуру активов. А это для кредитной организации чревато санкциями со стороны Центробанка. Если клиент вообще перестает платить, не идет на контакт, следует перепродажа долга коллекторскому агентству.

    Есть еще несколько способов погасить кредиты, если нет денег. Речь может идти как о полном, так и о частичном закрытии обязательства. Эти методы сложно назвать оптимизацией задолженности, но рассказать о них стоит.

    Рефинансирование

    Если просроченных обязательств еще нет, можно обратиться в другой банк и запросить перекредитование под более низкий процент или с увеличением срока погашения. Деньги не выдаются заемщику на руки, а перечисляются в «старый» банк.

    При выборе кредитной организации для проведения рефинансирования следует обращать внимание на такие факторы, как:

    • возможное наличие запрета со стороны «старого» банка на досрочное погашение или размер комиссии за подобные операции;
    • дополнительные расходы (оценка недвижимости, перерегистрация залога, если речь идет об ипотеке);
    • требования нового банка к заемщику.

    Если рефинансирование одобрено, деньги в погашение задолженности перечислены, остается соблюдать обязательства перед новым кредитором и не допускать появления просрочек.

    Использование материнского капитала

    Кто поможет выплатить кредит? Пенсионный Фонд! В соответствии с действующим законодательством материнский или семейный капитал можно направлять на погашение ипотечных кредитов. Закрыть долги по потребительским займам за счет этих денег не получится. Но уменьшить финансовое бремя после покупки квартиры вполне реально.

    Важно! Пенсионный Фонд со своей стороны тщательно изучает документы, предоставленные заемщиком. При наличии малейших подозрений на обналичивание денег, сделку между взаимозависимыми лицами последует отказ. Дополнительное условие — в квартире, купленной с использованием материнского капитала, необходимо выделить доли всем несовершеннолетним детям заемщика.

    Страховка

    Банковские структуры активно предлагают своим клиентам приобрести страховые полисы. В большинстве своем заемщики отказываются от лишних трат. Но возможно именно наличие страхового полиса позволит, если не полностью погасить задолженность, то минимизировать расходы, например, на период временной нетрудоспособности.

    Важно! Как только произошел страховой случай, заемщик обязан предоставить на рассмотрение страховщику подтверждающие документы. Ответ дается в течение месяца.

    Одновременно уведомление о произошедшем направляется в банк. И не стоит думать, что дальше можно не соблюдать график. Страховщики могут счесть, что страхового случая не было и отказать в выплатах. Решать проблему с ними придется через суд, а на это потребуются месяцы и годы.

    Банкротство

    Нет денег, чтобы заплатить за кредит? Сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей? Последний платеж вносился более 3-х месяцев назад? Готовьте заявление в Арбитражный суд. Должника ждут:

    • назначение арбитражного управляющего;
    • уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства;
    • продажа имущества через торги. Исключение — государственные награды, определенный минимум вещей (например, детские) и единственное жилье (за исключением ипотечного).

    Полученные в ходе аукциона деньги перечисляются кредиторам в счет погашения задолженности. После этого должника признают банкротом или несостоятельным. Но не стоит забывать о нескольких важных моментах. Они делают процедуру банкротства не столь выгодной, как может показаться:

    • если у заемщика есть постоянная работа, ему могут дать отсрочку по платежам на 3 года. В течение этого времени не начисляются пени и штрафы, но и основной долг не списывается. Его придется выплачивать;
    • в течение 5-ти лет нельзя будет обращаться в банки за новыми кредитами, занимать руководящие должности или выезжать за пределы страны. Не получится и открыть собственное предприятие;
    • все расходы (в частности, оплата работы арбитражного управляющего) — за счет должника.

    Банкротство — это крайний случай. К нему следует прибегать, если нет иных способов выплатить долги по кредиту.

    Получение имущественного вычета

    В соответствии с действующим законодательством получатель ипотечного займа имеет право на возврат суммы в пределах НДФЛ, перечисляемого в бюджет. Деньги, выплачиваемые по кредиту, можно вернуть в следующем объеме, если квартира покупалась после 2014 года:

    • 13% от 2 млн. рублей основного долга или 260 тыс. рублей;
    • 13% от 3 млн. рублей выплаченных процентов по кредиту или 390 тыс. рублей.

    Для получения вычета следует обращаться в ИФНС по месту жительства с полным пакетом документов (заявление, договор с банком и купли-продажи, справки о начисленных и выплаченных процентах и т. д.).

    Важно! ФНС имеет право рассматривать предоставленные справки в течение месяца. Если ответ положительный, средства перечисляются на указанный в заявлении счет в течение 3-х месяцев.

    Если нет денег платить кредит, нельзя паниковать и опускать руки. Не стоит ждать, пока банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Способы решить проблему есть всегда. Но ни один из них не гарантирует мгновенное получение нужной суммы. Соответственно, думать о том, где взять дополнительные средства нужно заранее, а не тогда, когда нет ни рубля на внесение планового платежа.

    «>

    Ссылка на основную публикацию
    Займ на карту
    close slider

    Adblock detector