Как заложить недвижимость банку

Получение кредита, к примеру, для развития собственного бизнеса может быть осуществлено самым различным образом. Многие предприниматели годами обивают пороги различного рода выставок и экспоцентров ,чтобы получить финансирование на развитие собственного проекта.

Значительно проще и гибче можно действовать в том случае, если не от кого не зависишь. Но вот беда, где взять необходимое количество денег. Если предприниматель действительно уверен в собственной идее (просчитал её вдоль и поперёк), то можно пойти и на экстремальные меры. Займ под залог недвижимости позволит получить деньги в кратчайшие сроки.

Как формируется цена займа?

Естественно, если Вы полагаете, что банк просто так деньги выдавать никому не будет. Однако в случае с недвижимостью даже негативная кредитная история не будет являться проблемой.

Главное – это подтвердить, что квартира действительно находится в Вашей собственности (полной, а не долевой). Сделать это можно при помощи определённого набора документов.

Процесс оценочной стоимости недвижимости выглядит следующим образом:

• оценщик (от банка, как правило) приезжает на место;
• проводится детальный осмотр не только квартиры, но и коммуникаций в доме;
• оценивается общее состояние дома;
• принимается во внимание наличие дорогой отделки в квартире и т.д.

В конечном итоге, с учётом георасположения дома (насколько далеко находится от центра) будет предложена объективная цена (в соответствии с анализом реального рынка), которую банк готов предоставить в качестве займа под залог.

Естественно, банковский работник всячески будет снижать стоимость, апеллируя даже к незначительным мелочам. К сожалению, с этим придётся мириться.

Чёткие сроки, права и обязанности каждой из строн

При заключении договора с банком рекомендуется чётко прописать все положения. В особенности следует настаивать на возможности возвращения займа без штрафных санкций.

К примеру, если предприниматель берёт деньги на пять лет, но предполагает, что сможет вернуть их уже через три года, а банк отказывается изменять ради одного клиента систему кредитования, то отмена штрафных санкций – это консенсус, к которому в большинстве случаев приходят обе стороны.

В завершении не стоит забывать о том, что в случае невозможности возвращения денег в срок, через суд недвижимость будет экспроприирована в пользу уплаты задолженности.

Смотрите также:

• Узнайте, в каком банке можно взять кредит без предъявления огромного количества документов и справок.

• Рекомендации в отношении выбора банка для получения кредита — http://www.senao.org/vybiraem-bank-dlya-polucheniya-kredita/

Специалист расскажет о том, как получить срочный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости:

Понравилась запись? Поделись с друзьями и поддержи сайт:

Каждый может столкнуться с такой ситуацией, когда срочно нужна крупная денежная сумма, и что же делать в такой ситуации? Потребительский кредит в банке сегодня выдается под большие проценты, у друзей или знакомых нет возможности дать взаймы, а продавать совершенно нечего. И здесь может придти логичная мысль – взять кредит в банке под залог недвижимости: переплата сразу становится меньше, квартира вроде бы остается твоей, а деньги выдадут в течение нескольких дней. Но все ли так безоблачно в этом виде кредитования?

Кредит под залог недвижимости

Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1997 г. № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости», кредит под залог недвижимого имущества – это процедура передачи денег от банка клиенту на определенный срок, при которой последний передает в качестве обеспечения кредитору конкретное недвижимое имущество, подлежащее переходу в собственность банка при неисполнении условий договора заемщиком.

То есть, под залог дома или квартиры вам выдадут необходимые денежные средства, но, если вы не уплачиваете установленную ежемесячную сумму в течение некоторого времени (банки самостоятельно определяют данный временной период и указывают его в договоре), то заложенное имущество перейдет в собственность банка, выдавшего вам требуемые деньги.

Что можно заложить для получения кредита

Согласно ст. 5 выше указанного закона, вы можете заложить следующие объекты:

• земельный участок;
• комнату или квартиру;
• жилой дом или его часть;
• объекты, используемые в коммерции (торговые точки, центры и т.д.);
• дачи, гаражи, садовые домики и любые другие строения.

Какое имущество нельзя заложить

Не подлежит залогу имущество:

• находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
• в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
• при приватизации которого не учтены права детей;
• уже имеющее подобное обременение.

Преимущества залога недвижимости

Залоговому кредитованию присущи следующие плюсы:

• вероятность одобрения заявки практически 100 %;
• заложенный объект остается в собственности – то есть, вы можете сдавать его, прописывать в нем родственников, использовать в иных целях, кроме продажи и повторной передачи в залог;
• при благополучной выплате всей суммы долга недвижимость остается вашей и все обременения с нее снимаются.

Недостатки залогового кредитования

• вам необходимо будет затратить средства на оценку имущества (от 3 до 10 тыс. – в зависимости от объекта залога) помимо прочих расходов (регистрация сделки в Росреестре, страхование объекта и своей жизни)
• сумма, выданная вам банком, будет составлять около 60% от рыночной стоимости объекта (при его оценке в миллион рублей, в долг вы можете получить до 600 тыс.);
• риск потери недвижимости при неисполнении договора – самый важный минус данного вида кредитования: никто не обратит внимания на то, что вам и вашим детям негде жить или любые другие обстоятельства – должны – отдавайте, нечем отдавать – прощайтесь с квартирой.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости

1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.
2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.
3. Составление договора кредитования.
4. Предоставление пакета документов:

• соответствующая заявка;
• паспорт гражданина (с копиями всех страниц, имеющих отметки);
• заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
• свидетельство о браке или разводе;
• согласие супруга и иных собственников (удостоверенные нотариально);
• документы на объект залога (свидетельство ГРП, договор, по которому вы владеете имуществом, кадастровый и технический паспорта, выписка из ЕГРП).

Кредит под залог единственного имеющегося у вас жилого помещения – рискованный шаг, в результате которого вы, как наш клиент И., можете потерять все.

К нам обратился И. с просьбой помочь ему в возвращении квартиры, которую у него отбирает частная банковская компания за долги. Кредит в этой организации ему пришлось взять, так как срочно понадобилась большая сумма денег – на лечение ребенка. Кредитор предлагал деньги, но только под залог имеющейся квартиры.

И. прописал ребенка у своей мамы, и заложил недвижимость. Затем нужны были еще средства, отдавать кредит было нечем, кредитор навстречу не шел в отличие от государственных банков, которые в сложной ситуации предлагают клиенту выплачивать только проценты, откладывая выплату суммы долга на более благоприятный момент для должника.

Изучив заключенный договор, нам пришлось клиента разочаровать: никакие уговоры, мольбы, просьбы не подействуют, так как кредитор не заинтересован идти навстречу клиенту – ему выгоднее забрать квартиру и продать ее, болезнь ребенка, отсутствие другого жилья – ничто не сможет повлиять на решение банка.

Один программный продукт решающий все задачи оцифровки и автоматизации маркетинга, продаж, управления объектами и управления людьми компании застройщика.

• CRM Битрикс24 и отраслевые приложения Расклад работают в едином интерфейсе битрикс24, что не создает для сотрудников необходимости обучения и привыкания к интерфейсам различных систем.
• Вам не нужно платить за интеграцию и поддержку интеграции различных сервисов так как все приложения Расклад разработаны и написаны специально под Битрикс24
• Все данные из приложений хранятся на вашем портале Битрикс24. У внешних сервисов нет доступов к вашим данным.
• Стоимость приложений не зависит от количества пользователей. Вы платите за продукт один раз и используете функционал без ограничений.
• Приложения и модули можно дорабатывать и модифицировать под бизнес процессы конкретно вашей компании.

Управление объектами

Расширяет функционал CRM и позволяет эффективно управлять базой жилых комплексов и объектов.

• Управление бронированием объектов
• Управление базой объектов в режиме шахматки
• Управление акциями в рамках групп объектов и ЖК
• Предоставление удаленного онлайн-доступа агентствам
• Выгрузка объектов через xml на порталы недвижимости (Домклик, Яндекс.Недвижимость, и т.д.)
• Управление эффективностью продаж и маржинальностью объектов

Управление клиентами

Адаптированная под бизнес застройщика CRM на платформе Битрикс24.

Управление базой клиентов и контактов

Управление сделками и лидами

Управление эффективностью рекламы

Управление коммуникациями с клиентами

Управление целями

Помогает построить систему управления по целям и ключевым результатам

Контроль целей

• продаж
• маркетинга
• по маржинальности
• строительства

Управление сотрудниками

Позволяет повысить исполнительскую дисциплину в компании и внедрить эффективный микроменеджмент.

• Контроль поставленных задач и поручений
• Контроль эффективности постановки задач руководителями
• Контроль взаимных запросов между сотрудниками смежных подразделений
• Автоматический сбор ежедневных отчетов без искажений
• Контроль и систематизация процесса найма сотрудников

Стоимость

Стоимость продуктов формируется индивидуально, исходя их количества модулей и функционала, а также сложности настроек под конкретную компанию.