Как заработать на ипотеке схема

Чтобы начать бизнес на недвижимости, не обязательно иметь стартовый капитал, равный стоимости хотя бы одной квартиры. Получать прибыль можно и на операциях с жилым помещением, купленным в кредит. Главное — знать способы, как заработать на ипотеке, о которых и говорится в этой статье.

Особенности «ипотечного бизнеса»

Стартовый капитал

Ипотечный заем часто называют удачным решением, как заработать на недвижимости без вложений, но это не вполне верно. Желающему извлечь прибыль нужно иметь деньги, которых хватит на следующее:

первоначальный взнос — от 20% до 50% стоимости приобретаемого (залогового) имущества. Чем выше начальный взнос, тем больше доход;

страхование ипотечного жилища — от 0,11% стоимости;

оценка недвижимого объекта — от 4 до 7 тыс. руб.;

услуги нотариуса — 1-2 тыс. руб.;

услуги банка — от 0 до 10 тыс. руб.;

госпошлина за регистрацию в Росреестре ДДУ (договора долевого участия) либо сделки-купли продажи — 350 руб.;

обслуживание кредита (внесение ежемесячных платежей) в период между получением займа и совершением сделки с покупателем либо съемщиком — зависит от стоимости жилья, величины первоначального взноса, процентной ставки и срока кредитования.

Брать ипотечный кредит без первоначального взноса невыгодно, даже если жилье приобретается для проживания. Банк в этом случае берет на себя повышенный риск невозврата средств, связанный с возможными потерями при реализации залогового имущества неплатежеспособного заемщика. А риски кредитора всегда оплачивает заемщик, поэтому ипотека встает слишком дорого.

Страхование недвижимого имущества, которое передается в залог банку, обязательно согласно закону от 16.07.1998 №102-ФЗ. Оценка необходима по той причине, что без нее ни один банк не согласится оформить ипотеку — кредитор желает знать точную стоимость залоговой недвижимости. Страхование и оценку нужно покупать у страховщика и оценщика, аккредитованных банком, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.

Сэкономить можно разве что на услугах банка, но для этого нужно долго и кропотливо выбирать кредитора, задавая много вопросов кредитным специалистам финорганизаций и внимательно читая документы, которые каждый банк предлагает подписать заемщику.

Как долго ипотечнику предстоит делать ежемесячные платежи по ипотеке за счет собственных средств, зависит от способа заработка. Если это сдача жилья в долгосрочную аренду, которая покрывает ежемесячный ипотечный взнос — пока не сдана квартира (от одного до нескольких месяцев). Если перепродажа квартиры в строящемся доме — платежи нужно делать, пока идет строительство (от одного-полутора до нескольких лет).

Трудности и риски инвестора

Воспользоваться знаниями, как заработать на покупке квартиры, особенно приобретая в кредит, довольно сложно. Чтобы получить прибыль, инвестору предстоит:

адекватно оценить ликвидность недвижимого объекта и спрос на квартиры;

сделать верный выбор банка-кредитора и предлагаемых условий ипотечного договора;

покупая жилище, обеспечить безупречную юридическую чистоту сделки, будь то купля-продажа или долевое участие в строительстве;

правильно рассчитать расходы / издержки и потенциальный доход.

Покупать надо жилище, которое будет гарантированно пользоваться спросом у покупателей или съемщиков. Для этого следует правильно выбрать:

класс жилья («эконом», «комфорт» либо другой);

количество комнат (самым высоким спросом как у покупателей, так и арендаторов пользуются однушки и студии);

расположение (квартира нужна в районе с развитой инфраструктурой, хорошей транспортной доступностью, благоприятной экологической и криминальной ситуацией без перспективы скорого ухудшения);

наличие и качество отделки помещений (вкладываться ли в ремонт перед сдачей / перепродажей, если да, то в насколько дорогостоящий);

покупая на «вторичке — дом (подъезд) со спокойными соседями;

для сдачи в аренду — квартиру в доме с благоустроенной придомовой территорией и подальше от строящихся зданий.

Необходимо узнать также о других нюансах выбора и учесть все факторы.

Подыскивая банк, нужно в первую очередь обращать внимание на то, насколько лояльно та или иная кредитная организация относится к ипотечникам:

досрочно погашающим кредит;

оформляющим «перезаем» (продающим жилье вместе с долгом);

сдающим залоговое имущество в аренду.

Важно: взять ипотеку можно как под залог приобретаемого недвижимого имущества, так и под квартиру, уже имеющуюся в собственности инвестора (в которой он проживает). В этом случае новая квартира будет свободна от обременения, и заемщик сможет распоряжаться ею без ограничений со стороны кредитора. Главное, чтобы банк одобрил кредит в сумме, достаточной для покупки. Если заемщик потерпит неудачу при попытке заработка и не сможет обслуживать кредит, можно продать либо залоговую (старую), либо приобретенную (новую) квартиру и погасить долг перед банком.

Чтобы купить «чистую» квартиру, избежав мошенничества, на «первичке», следует заключать ДДУ непосредственно с надежным застройщиком, а не подрядчиком. Риски во втором случае выше потому, что подрядчик может отказаться от обязательств перед застройщиком, и дольщик в этом случае остается ни с чем. Узнать, которая из строительных компаний является застройщиком, можно из паспорта объекта на территории стройки либо по телефону в департаменте (управлении) архитектуры муниципалитета.

Важно также понимать разницу между банком и застройщиком. Квартира передается в залог кредитору. То есть банку. Застройщики ипотеку не оформляют. У некоторых есть рассрочка с процентами, но ипотека только в банках. При рассрочке квартира в залог не передается.

С «вторичным» жильем все гораздо сложнее — необходимо проверить правоустанавливающие документы на имущество, историю перехода квартиры от собственника к собственнику, дееспособность продавца и др. Банк может перепроверить чистоту «вторичного» жилья, под которое клиент просит ипотечный кредит, но прежде чем предложить его банку в залог, заемщик проверяет самостоятельно. Обезопасить вкладываемые деньги и увеличить шансы на получение займа поможет страхование титула либо комплексное страхование ипотеки, помимо имущества и титула включающее личное страхование заемщика.

Читайте также:  Иск о взыскании неустойки по дду

Расчет расходов и доходов включает:

расчет реальной стоимости кредита и размера ежемесячного платежа на калькуляторе ипотеки ;

подсчет размера расходов по пунктам, указанным выше — от страхования до госпошлины;

подсчет дохода — суммы, которую реально получить при перепродаже (сдаче в аренду) минус налог, если он предусмотрен (нет налогового вычета и/или возможности избежать уплаты);

сравнение расходов с доходами.

Способ №1: купить и перепродать

Максимальную прибыль с перепродажи ипотечного жилья приносит заработок на новостройках.

купить квартиру в ипотеку на ранней стадии строительства — в идеале «с котлована», когда стоимость недвижимого объекта минимальная;

подождать, пока в процессе строительства многоквартирного дома стоимость квартиры вырастет;

продать объект недвижимого имущества — вернее, права на квартиру в новостройке — по договору переуступки.

Обратите внимание: перепродажа квартир как бизнес, включая операции с новостроем, достаточно распространена в крупных городах. По некоторым данным, 50% всех продаж жилья по переуступке в Санкт-Петербурге приходится именно на частных инвесторов.

Прежде чем заключать ДДУ, нужно обязательно проверить не только репутацию застройщика, но и разрешающие документы на строительство многоквартирного дома. Если они не в порядке, инвестор серьезно рискует не найти покупателя по переуступке. В лучшем случае придется долго дожидаться ввода дома в эксплуатацию и продавать по договору купли-продажи, но желающие поселиться в новостройке предпочитают именно ДДУ. В худшем случае инвестора ждут суды с застройщиком и как минимум потеря выгоды.

Разница в стоимости квартиры «с котлована» и квартиры в новостройке, которую вот-вот сдадут, достигает 70%. Но чтобы продать по переуступке, нужно успеть найти покупателя и заключить сделку до подписания акта сдачи-приемки дома. В противном случае придется искать покупателя, согласного на договор купли-продажи после сдачи дома в эксплуатацию, по которому недвижимое имущество обходится дороже. Пытаться заставить покупателя платить больше — неверная стратегия заработка на недвижимости с ипотекой. Перепродать права требования по ДДУ, не дожидаясь заключительного этапа строительства, можно дороже на 30%-50%, чем приобретались «на котловане».

Важно: завершив сделку, продавец обязан уплатить 13% НДФЛ, поскольку налоговый вычет в данном случае законом не предусмотрен.

Основной риск этого способа заработка — нарушение застройщиком сроков строительства.

Способ №2: купить и сдавать

Второй реальный вариант, как заработать на квартире в ипотеку — купить жилое помещение в ипотечный кредит и сдать внаем.

Согласно расчетам на ипотечном калькуляторе, при стоимости студии либо однокомнатной квартиры в том же Санкт-Петербурге 3 млн 400 тыс. руб., первоначальном взносе 50%, процентной ставке 10% годовых и сроке кредитования 30 лет ежемесячный аннуитетный платеж составляет 14 919 руб. Если сдать жилище за 20 000 руб. плюс квартплата и коммунальные с уплатой НДФЛ, ежемесячный доход составит 2 481 руб., если не платить налог — 5 081 руб. Но здесь не учитываются выплаты ипотечника страховщику.

Ключевое преимущество такого способа вложения денег в том, что заемщик становится собственником недвижимости, хоть и с обременением. Однако сумму 1,7 млн руб. плюс расходы на оформление ипотеки можно инвестировать и получать гораздо больший доход. К тому же не факт, что квартиру без мебели удастся сдать хотя бы за 20 тысяч.

Расчеты ориентировочные, нужно сравнивать цены на жилую недвижимость (продажа, аренда) в своем городе, анализировать рынок, взвешивать собственные финансовые возможности и искать вариант, приносящий максимальную выгоду.

В современном обществе желание иметь большой доход огромное, а финансовые знания невелики. В связи с этим в сети Интернет уже давно пользуются популярностью обучающие тренинги на тему как заработать на ипотеке и остаться единоличным владельцем недвижимости.

Среди тех, кто приобрел недвижимость в ипотеку, есть те, кто додумывается пассивно зарабатывать на ней. Зачастую те лица, кто бездумно «клюет» на такие видеоролики, и вкладывают денежные средства на обучение, в итоге понимают, что такой тренинг не имеет ничего личного с реальной жизнью. Но отчаиваться не нужно, жизненный пример одной российской семьи показал единственное верное решение получать доход от ипотечного жилья.

Способ заработка

Лучший вариант – сдача кредитного жилья в аренду под такую стоимость, которая будет перекрывать ежемесячные взносы владельца по ипотеке.

Важно помнить:
  1. В ипотечной квартире арендодателю жить нельзя, так как она идет под съем.
  2. Перед тем как подписывать ипотечный договор с банком, стоит задуматься о будущей месячной стоимости квартиры. Можно обратиться к услугам риэлтерской фирмы, описать все условия местонахождения объекта, такие как район, этаж, шаговая доступность инфраструктуры, общее состояние дома и др. После проведения оценки риэлтор сможет озвучить реальную цену, по которой можно будет найти квартиросъемщиков.
  3. Поинтересоваться стоимостью квитанций за ЖКХ, кроме электроэнергии и воды. Последние услуги будут оплачивать квартиросъемщики по данным счетчиков.
  4. Затем подсчитать точную сумму ипотечных выплат, банковских процентов в совокупности с расходами по ЖКХ. В идеале величина обязательных платежей арендатора должна быть меньше ежемесячной стоимости съемной квартиры. При минимизировании выплат по ипотеке банку увеличивается срок кредитования. Это самый верный шаг к получению прибыли от аренды жилья.

Пример №1 заработка

Пример одной семьи, которая смогла взять недвижимость в ипотеку и достичь неплохого заработка на ней:

Сыграв свадьбу, молодожены смогли накопить сумму в размере одного миллиона рублей. Этот случай произошел восемь лет назад. В то время своей жилплощади у них не было в собственности, а ценник на двухкомнатную квартиру в новостройке начинался от 2 300 0000 рублей. Молодая семья в скором времени планировала рождение ребенка, поэтому однокомнатные варианты их не устраивали.

Распорядиться накопленным миллионом они могли по двум вариантам:
  1. Хранение денег на депозитном счете под максимальный годовой процент и получение ежемесячного дохода. В то время процент за год приравнивался коэффициенту 8. Доходность в месяц составила бы 6,5 тысяч рублей.
  2. Банковская ипотечная программа льготного кредитования, как помощь молодым семьям. Процент составлял 12,5. Приобретая жилье по такой программе, его можно постараться выгодно сдать.
Читайте также:  Алексей владимирович в контакте

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Молодая семья воспользовалась вторым способом. Квартира была приобретена на 15 лет за 2,3 миллиона рублей с первоначальным вложением их накопленной суммы. Подсчитав величину ежемесячной выплаты за кредит, она составила 14,4 тысячи. Месячные услуги ЖКХ, в среднем, составляли от 2000 до 3000, в зависимости от сезона. Квартира расположена в хорошем новом доме рядом со станцией метро. Сдать её получилось почти за 20,5 тысяч рублей. В итоге чистая прибыль составила в среднем 6000-6500 тысяч рублей.

После этого семейная пара воспользовалась федеральной программой по субсидированию приобретенного жилья и смогла получить от государства сумму в размере 300 000 рублей. Полученные средства они потратили на ремонтные работы в квартире.

ВАЖНО . Историй реального пассивного заработка на ипотечном жилье много в юридической практике. Главное быть осведомленным в государственных программах, которые предлагают льготные ставки, либо воспользоваться правом получения вычета с подоходного налога (в соответствии со ст. 220 НК РФ). Перед покупкой жилья следует ознакомиться с условиями кредитования у разных банковских структур. В непростое конкурентное время на рынке банковские ячейки становятся более гибкими по предоставлению услуг для потребителей. Такую ситуацию можно повернуть в свою пользу.

Пример №2 заработка

ВНИМАНИЕ . Чтобы воспользоваться правом получения дохода от ипотеки, важен грамотный подход в рыночной сфере. Аналитики предлагают воспользоваться следующей схемой 2019 получения дохода. Жилье приобретается в ипотеку на первоначальной стадии строительства дома с момента закладки котлована.

После того как дом сдан в эксплуатацию квартиру можно продавать по рыночной стоимости. Часть денег полученные от нового владельца идут на погашение ипотеки, остальная доля поступает на счет продавцу. Прибылью будет являться разница между продажной стоимостью и первоначальной. В таком случае даже стандартная годовая ставка, которую могут предложить банки на сегодняшний момент в два раза ниже в отличие от составленной разницы цен.

Важные моменты:
  1. Недвижимость в строящемся доме должна быть с высоким уровнем ликвидности. Чтобы в будущем не появились трудности с поиском покупателя. Самыми ликвидными во все времена остаются однокомнатные квартиры, имеющие средний показатель площади с шаговой доступностью остановочных пунктов. Развитая инфраструктура также придаст только положительные моменты.
  2. Проверить репутацию фирмы-застройщика. Малоизвестные компании, отвечающие за строительство дома, создают высокий риск «заморозки» объекта на этапе строительства.
  3. Остановить свой выбор на квартирах, расположенных в жилом доме не выше третьего этажа. Это увеличивает шанс быстрой продажи.
  4. Готовое жилье лучше начинать продавать спустя полтора года с момента сдачи объекта. Так доверие покупателя только возрастет.

Чем раньше стадия строительства, тем ниже стоимость жилья. Если банк включается в стадию строительства на этапе котлована, значит, доверяет компании-застройщику. Оперируя необходимой информации и грамотно продумав все шаги, можно не бояться провального замысла дополнительного заработка.

В этой статье я посчитаю доходность инвестиций от покупки квартиры в ипотеку. Мы рассмотрим ипотеку с первоначальным взносом и вариант, когда деньги на первый взнос по ипотеке берутся в кредит.

Речь пойдет о квартире, которую я присмотрел для себя. Это четырехкомнатная квартира на улице Георгия Димитрова. В этом районе аренда комнат – одна из самых дорогих в городе Самара.

Данный проект я планирую осуществить по такой же схеме, как и два моих предыдущих проекта. То есть переделать кухню в жилую комнату и сдать в аренду сразу 5 комнат. Как это сделать, можно прочитать в моих книгах: “6 ошибок которые мешают вам сдать квартиру дорого” (можно бесплатно скачать перейдя по ссылке) и “Как сдать квартиру дорого“.

Описание доходной квартиры под ипотеку

Объявление с ценой и описанием, размещено на Avito:

Данный объект выставляется уже не первый раз и уже существенно потерял в цене. Но несмотря на это прошло уже 5 месяцев, а воз и ныне там. Это хороший повод поторговаться.

Торговался бы я так. Я бы позвонил хозяевам и сказал:

— Вы знаете, я покупаю квартиры, чтобы сохранить деньги. И поэтому она мне не совсем подходит, так как 4х комнатные квартиры потом очень трудно продать… ну вы и сами наверно знаете! Обычно я поэтому покупаю двухкомнатные. Но если вы мне согласитесь продать ее за 3 миллиона, то я готов взять, практически не глядя. И уже сегодня готов подъехать и внести задаток.

— Я готов продать за 3 миллиона 250 тысяч рублей.

— Нет, я готов купить только за 3 миллиона. Вы подумайте и, если надумаете, то позвоните мне. Я до пятницы буду выбирать и смотреть квартиры, если успеете до этого времени, я у вас возьму.

Если вам не перезвонят, то звоните сами и продолжайте торг.

Планировка в этих домах очень хорошая, нет смежных комнат. Это сильно упростит нам задачу при переделке. Кстати, как дорого сдать смежные комнаты, вы можете узнать из моей платной книги.

Расчет рентабельности

Этот раздел следовало бы назвать “как бы могло быть”. В свете последних событий ситуация с ипотекой непонятная. После поднятия Центробанком ключевой ставки, многие банки перестали выдавать ипотеку. А некоторые даже хотят пересмотреть процентные ставки по уже выданным кредитам. Смотрите мои прогнозы на ипотеку в 2015 году.

Большинство банков уверяют, что не остановили выдачу ипотеки. Но на самом деле это не так. Просто они это не афишируют и продолжают принимать заявки на ипотечное кредитование, а в 99% случаев вас будет ждать отказ. Но не из-за того, что с вашей заявкой что-то не так, а из-за того, что в банке просто-напросто нет денег. Но вы об этом никогда не узнаете.

В данный момент я жду дальнейшего развития событий. И когда представится случай — осуществлю свой план.

Перейдем собственно к расчетам. Примем стоимость аренды одной комнаты за 10 000 рублей. Эту цену я взял с запасом, на самом деле большие комнаты можно сдать дороже, если применить пару приемов из моих книг (все книги по недвижимости). Так, например, сейчас комнату площадью 6 кв.м. в дешевом районе я сдаю за 8 500 рублей. В выбранном районе ее можно сдать за 10 000. А вот большие комнаты можно сдать за 12 или даже 13 тысяч рублей.

Читайте также:  Елена макарова в контакте тверь

Таким образом, ежемесячную чистую прибыль для расчетов примем за 50 000 рублей. На практике она будет немного больше.

Теперь нам необходимо рассчитать стоимость арендных платежей. Мы будем рассматривать два варианта:

  1. Есть деньги на первый взнос;
  2. Нет денег на первый взнос.

Если есть деньги на первый взнос по ипотеке

До 17 декабря мы имели следующую картину:

Для примера была взята реальная ставка ипотечного кредита 16%. В рекламных буклетах многие банки указывали меньшую ставку (14% или даже 13%), но на деле давали под больший процент.

И следующую картину доходности:

Первоначальные вложения 400 000 рублей
Ежемесячный доход 50 000 рублей
Ежемесячный расход (ипотечный платеж + квартплата) 27 206 рублей
Расчет окупаемости
Денежный поток (в месяц) 22 794 рубля
Срок окупаемости 18 месяцев
Доходность вложения 68,3% годовых

Так могло бы быть, но 17 декабря большинство банков перестали выдавать ипотеку. А те несколько банков, которые до сих пор не испугались и продолжают выдавать ипотеку, очень сильно задрали ставки.

Новые ставки от UniCredit Bank

В результате мы имеем то, что имеем:

Первоначальные вложения 400 000 рублей
Ежемесячный доход 50 000 рублей
Ежемесячный расход (ипотечный платеж + квартплата) 40 522 рублей
Расчет окупаемости
Денежный поток (в месяц) 9 478 рубля
Срок окупаемости 43 месяца
или 3,5 года
Доходность вложения 28,4% годовых

Увеличение ставки по ипотечному кредиту существенно снизило рентабельность таких инвестиций. А маленький денежный поток существенно увеличивает риски, связанные с простоем площадей и незапланированными тратами.

На мой взгляд, учитывая новые условия кредитования и относительно высокую рискованность подобных инвестиционных проектов, намного разумнее поместить деньги на банковский вклад.

Тем более, что ставки по вкладам также возросли. Слышал по радио, что теперь можно найти вклады до 25% годовых в рублях. Сам правда еще такого не встречал.

Банковский вклад обладает одним существенным преимуществом перед подобными проектами — вы всегда можете быстро выдернуть деньги!

Большой первоначальный взнос по ипотеке

А что произойдет с рентабельностью нашей инвестиции, если мы увеличим первый взнос по ипотеке? Возрастет рентабельность или, наоборот, уменьшится?

Чтобы ответить на этот вопрос, я вычислил для нашего примера срок окупаемости и доходность вложений в зависимости от первоначального взноса. Процентная ставка по ипотеке в данном расчете равна 25%.

Первоначальный взнос (руб.) Доходность Срок окупаемости (мес.) Денежный поток в мес. (руб.)
400 000

30%

42 9 500 1 000 000

30%

40 25 000 2 000 000

30%

43 46 500 2 200 000 (без ипотеки)

30%

44 50 000

Как видите, огромная процентная ставка съела все плюсы данного метода. Доходность указана с точностью +/- 2%.

А раньше все было “шоколадно”. Привожу аналогичный расчет, но только для старой ставки в 16%.

Первоначальный взнос (руб.) Доходность Срок окупаемости (мес.) Денежный поток в мес. (руб.)
400 000 77% 16 25 794
1 000 000 41% 30 33 863
2 000 000 28% 42 47 310
2 200 000 (без ипотеки) 27% 44 50 000

При адекватной процентной ставке ипотека могла служить нам хорошим рычагом для достижения сказочной доходности.

Если нет денег на первый взнос по ипотеке

Раньше, до 17 декабря, мы могли сначала взять кредит на первый взнос по ипотеке, а потом и саму ипотеку. Таким образом, любой желающий мог создать источник пассивного дохода на ровном месте, не вкладывая ни копейки денег.

Теперь такой возможности нет. Возросшие процентные ставки делают подобные проекты нерентабельными. Мы не то что создадим пассивный доход, а даже наоборот создадим “черную дыру”, засасывающую наши деньги.

Я продолжаю надеяться, что экономическая обстановка вскоре наладится, и мы сможем снова проворачивать всякие хитрые трюки.

Хочешь узнать еще больше финансовых хитростей и трюков с недвижимостью — подписывайся на рассылку новых статей моего блога. Форма снизу.

В расчеты закралась серьезная ошибка

Уже два человек написали мне вопросы по второй части статьи. Спрашивают, так что все-таки лучше: нести сбережения в банк или, может быть, имеет смысл купить квартиру?

Но, видимо, никто не прочитал статью внимательно — она содержит очень серьезную ошибку в расчетах, которая сразу бросается в глаза. Попробуйте сначала найти ее самостоятельно.

А я дико извиняюсь перед подписчиками и обещаю больше не писать в рассылку ночью, а хорошенько высыпаться, прежде чем садится за перо. Надеюсь, никто не успел взять ипотеку и не пострадал от моих действий.

Вот правильная информация:

1) После поднятия процентной ставки осуществление данного проекта стало нерентабельно. Платежи за ипотеку составят

58 000 рублей, а доход только 50 000 рублей в месяц;

2) Правильная таблица с расчетом доходности для 16% ипотеки:

Первоначальные вложения 400 000 рублей
Ежемесячный доход 50 000 рублей
Ежемесячный расход (ипотечный платеж + квартплата) 37 206 рублей
Расчет окупаемости
Денежный поток (в месяц) 12 794 рубля
Срок окупаемости 2,5 года
Доходность вложения 38,3% годовых

А вот в первом случае действие рычага продолжает прослеживаться, вот правильная таблица:

Первоначальный взнос (руб.) Доходность Срок окупаемости (мес.) Денежный поток в мес. (руб.)
400 000 38,3% 2,5 года 12 794
1 000 000

26%

3 года 9 месяцев 22 182 2 000 000

21%

4 года 9 месяцев 34 827

Призываю всех читателей внимательнее относится ко всей информации, получаемой из интернета, книг и журналов.

Ошибка заключается в том, что цена объекта составляет 3 200 000 рублей, а при расчете я использовал цену в 2 200 000 рублей — невнимательно забивал данные в Excel и потерял целый миллион.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector