Как защитить себя от кредиторов

Судебные приставы дают ценные советы жителям Краснодарского края, чтобы они смогли защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников, надо разобраться в законах.

Кажется, тема с беспределом коллекторов, которые любыми способами выбивают деньги из должников, осталась в прошлом. Однако так думают только те, у кого нет серьёзных непогашенных кредитов. Чтобы защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников коллекторских агентств, достаточно немного разобраться в законах.

«КН» выяснили, какие действия кредиторов и лиц, действующих от их имени, по возврату просроченной задолженности законны, а какие – запрещены.

— Коллекторы имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, sms-уведомлений, электронной и почтовой переписки, — уточнили кубанские приставы.

Однако есть целый список ограничений при взаимодействии кредиторов и коллекторов с должником. Вот он:

любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие, и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные и праздничные дни;

личные встречи могут осуществляться не чаще 1 раза в неделю;

телефонные звонки допускаются не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;

телеграфные, текстовые или голосовые сообщения для должника разрешено направлять не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 в месяц.

Кроме того, кредиторам и лицам, действующим от их имени, категорически запрещено угрожать должникам.

— Также не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие их честь и достоинство, — добавили приставы. — Помимо этого, не допускается вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Все вышеперечисленные правила действуют в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так что при общении с коллекторами и представителями банков кубанцы могут смело ссылаться на этот документ.

Если же кредиторы и представляющие их лица нарушают закон, граждане могут обращаться в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю. Он расположен по адресу: Краснодар, ул. Старокубанская, 141, каб. 231/232.

Обратиться за помощью можно также по электронной почте mail@r23.fssprus.ru или по телефону консультационного центра (861) 262-74-14.

— Напоминаем, что сведения о реестровых коллекторах, которые прошли определенную процедуру проверки на соответствие требованиям Закона, расположены на сайте ФССП России в разделе «Сервисы», — продолжили в ведомстве.

Сообщите куда следует

Конечно, атаки так называемых коллекторских агентств способны испортить жизнь любому человеку.

— Только за первые 5 месяцев этого года в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю поступило 211 обращений, — подсчитали приставы.

Кубанские судебные приставы разработали свод правил, которые помогут гражданам обезопасить себя от беззакония со стороны «сборщиков долгов».

В течение трех лет после возврата долга сохраняйте свои экземпляры документов, подписанных при оформлении займа и в период исполнения договора. Особое внимание уделите хранению квитанций и расписок о погашении долга.

Не общайтесь с коллекторами в анонимном режиме. При личной встрече требуйте предъявлять документы (действующее законодательство РФ разрешает вам просить копии этих документов, либо их фотографировать).

При общении в телефонном режиме, если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет.

Если кредитор применяет неправомерные методы воздействия, записывайте беседу с помощью диктофона, камеры мобильного телефона и с помощью других средств аудио- и видеофиксации.

Если кредитор или коллектор угрожают вашей жизни и здоровью, а также грубого разговаривают, стоит напомнить им о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Если вам звонят слишком часто или в ночное время, то отвечайте на звонки и фиксируйте точное время. Возьмите у своего оператора связи детализацию звонков с указанием времени звонка и телефонного номера абонента.

Приставы помогут сохранить спокойствие

Сотрудники УФССП России по Краснодарскому краю подготовили памятку для тех, кто вынужден общаться с коллекторами.

— Достаточно досконально изучить свои права и соблюдать простые рекомендации, — уверены кубанские судебные приставы.

Итак, как бороться с угрозами и другими противоправными действиями?

Если вам угрожают

Если лица, осуществляющие действия по возврату просроченной задолженности, угрожают вам причинением вреда, убийством и тому подобное, необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. При этом стоит письменно ходатайствовать об установлении номер телефона звонящего и кому он принадлежит.

Читайте также:  Внесение изменений в егрюл онлайн

Если требуют наличные

Коллектор требует от вас внести платеж не на счет в банке, а отдать ему наличными? Возможно, вы столкнулись с вымогательством и злоупотреблением служебными полномочиями. В этом случае вы имеете право подать заявление в полицию.

Если разглашают персональные данные

Выявлен факт разглашения персональных данных без вашего согласия? Смело обращайтесь в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций с жалобой.

Если пытаются попасть в ваш дом

В ситуации, когда коллекторы пытаются проникнуть в ваше жилище, прикрываясь необходимостью описать и изъять ваше имущество, следует срочно вызвать полицию. Кроме того попросите двух соседей присутствовать для засвидетельствования правонарушения.

— У коллекторов требуйте предъявить документы, чтобы в случае их ухода до прибытия полиции была возможность подать заявление в правоохранительные органы, — подчеркнули сотрудники ведомства.

Куда жаловаться

Коллекторы нарушают ваши права? Можете жаловаться в следующие органы:

если кредитор является кредитной, либо микрофинансовой организацией, то можно обратиться в территориальный орган Центрального банка РФ;

если права нарушены кредитором, который не является кредитной организацией, а относится к реестровым или нелегальным коллекторам, то необходимо обратиться в Управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю.

В заявлении детально в хронологическом порядке изложите все события и приложите следующие документы:

копии договоров займа, кредитных договоров, по которым имеются непогашенные обязательства, копии судебных актов о взыскании денежных средств;

детализацию смс-сообщений и телефонных звонков от оператора сотовой связи;

копии договоров на оказание услуг, заключённых с операторами сотовой связи; аудиозаписи общения (на компакт-диске);

цифровые копии изображения экрана монитора компьютера (скриншоты), свидетельствующие о том, что коллекторы размещают в различных социальных сетях негативную информацию в отношении должника;

распечатанные копии электронных писем; копии постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, если обращались в правоохранительные органы;

копии ответов органов прокуратуры, если вами оспаривались постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;

копии ответов из территориального органа Центрального банка РФ или прокуратуры, если обращались в эти органы.

Долги отдавать, конечно, всё равно придётся. Однако сделать это можно будет спокойно, безопасно и в установленном законом порядке.

По мнению специалистов, ФЗ «О банкротстве» имеет немало пробелов и нестыковок, благодаря которым можно обанкротить практически любое предприятие.

18 марта 2016 года

Кто находится под угрозой

Как показывает практика, защита от банкротства требуется представителям среднего и малого бизнеса из регионов. Именно компании, функционирующие в субъектах Федерации, все чаще становятся объектами захватов. При этом наиболее привлекательными для столь недружеского поглощения, являются фирмы с потенциалом, действующие в сферах научных технологий и инновационных разработок, а также компании, в штате которых трудятся высококвалифицированные специалисты. Не менее привлекательными для захвата и нуждающиеся в профессиональной защите от банкротства считаются организации с высоколиквидными активами: недвижимостью, ценными бумагами.

В преднамеренном банкротстве потенциально успешных компаний существенную роль играет административный ресурс, который намного проще использовать в области, нежели в центре. Но, несмотря на это, защититься от банкротства и агрессии заинтересованных лиц можно, независимо от формы собственности и территориального расположения компании, зная некоторые секреты безопасности.

Условия банкротства

Ранее было по банкротству и долгам

Первое, на что стоит обратить внимание, так это требования, при которых компанию могут попытаться обанкротить: величина долга и срок просрочки по платежам.

В настоящее время в Думе периодически рассматриваются вопросы об увеличении размера минимальной суммы задолженности до полумиллиона (по аналогии с физическими лицами), но пока она остается прежней и составляет 300 000 рублей в совокупности. Срок просрочки должен быть равен трем месяцам и более.

Целью банкротства является попытка кредиторов вернуть долг полностью или частично.

Соответственно предъявляемые требования должны быть обоснованы документально и направлены на погашение имеющегося долга. Стремление кредитора избежать возврата долга или необоснованное завышение сумм задолженности является прямым указанием на наличие заказного банкротства. В подобных ситуациях должнику необходимо доказать действительный размер задолженности и по обстоятельствам выставить встречные требования к кредиторам.

В настоящее время арбитражные суды все чаще требуют от кредиторов доказательств ранее совершенных попыток по взысканию долга без инициации банкротства: претензии, переговоры, суд по взысканию долга, исполнительный лист. На практике нередко арбитражные судьи рекомендуют не игнорировать первоначальную возможность взыскать долг путем обращения в суд с соответствующим иском. И только после безнадёжности стадии исполнительного производства обращаться с иском о банкротстве.

Арбитражные суды полагают, то кредиторы обязаны использовать все возможные способы возврата долга, включая исполнительное производство. В противном случае в принятии иска о банкротстве должника могут отказать, а действия заявителя будут квалифицированы как злоупотребление правом (аналогичная практика уже имеется).

Мировое соглашение и защита банкротства

Заключение мирового соглашения на условиях удовлетворяющих интересы сторон в процессе судебного заседания является прекрасным вариантом, как для должника, так и для кредиторов. Однако отказ от мирового соглашения и реструктуризации задолженности также является указанием на намеренный захват компании.

Недобросовестные кредиторы постараются всеми способами избежать любого позитивного решения вопроса о возврате его задолженности, поскольку будут стремиться получить контроль над активами должника с целью последующего перераспределения. По этому следует прибегнуть к помощи юриста по банкротству, который сможет решить проблемы связанные с этим вопросом.

Должникам, решившим выставить защиту от банкротства необходимо помнить о наличии возможности начать погашать задолженность на любом этапе данного процесса. Даже частичное погашение долга, как от самого должника, так и со стороны третьих лиц, действующих в его интересах, сможет прервать атаку недобросовестного кредитора.

Читайте также:  Знаковед ру поиск товарных знаков

Контроль задолженности

Ключевой мерой против злоупотребления кредиторов, которые намеренно не соглашаются на подписание мирового соглашения и с самого начала намеренно растят задолженность, должен стать контроль собственной кредиторской задолженности. Необходимо проводить анализ и четко представлять возможные последствия, как несвоевременной оплаты обязательств, так и скопления долгов. Следует также иметь несколько вариантов получения необходимых денежных средств для погашения долга хотя бы частично.

Альтернативные варианты защиты от банкротства

Постарайтесь заранее продумать, как защитить активы компании, в случае неблагоприятного развития ситуации, используя существующие правовые алгоритмы, например, разделить существующий бизнес на несколько самостоятельных компаний путем реорганизации. При подобной ситуации кредитору будет сложно получить контроль сразу над всеми или над несколькими компаниями.

Также бизнес можно разделить на две части, где первая будет содержать производственную часть и активы, а вторая производить операции с рисками, брать кредиты и проводить закупку товаров и оборудования. Подобное разделение сделает невозможным как заказное банкротство, так и захват активов компании.

Если вы уже находитесь в сложной финансовой ситуации, и нет времени на проведение реорганизации и на разделение бизнеса, можно воспользоваться еще одним способом защиты от банкротства: поделиться активами (собственность, акции) с дружественным инвестором.

Защита от банкротства может быть выполнена еще одним довольно действенным способом: списание части активов компании, как ненужных мощностей, квадратных метров и т.д. Единственным минусом данного способа защиты является длительный срок и бумажная волокита, зачастую связанная с необходимостью внесения изменений в учредительные документы.

Наблюдение

На первом этапе – процедуре наблюдения, руководитель компании сохраняет свои функции, и руководит деятельностью компании. Однако стороннее лицо — временный управляющий, появляющийся на территории организации может играть в интересах недобросовестных кредиторов. Главной целью такого управленца является получение функции руководителя. Главной задачей защиты от банкротства на этапе наблюдения является кандидатура временного управляющего.

Еще одной задачей управляющего является формирование реестра кредиторов. Должнику необходимо самостоятельно отслеживать всех, заявивших свои требования кредиторов, исключая возможность попадания в список только «нужных» недобросовестным кредиторам организаций.

Однако наибольшую опасность представляет первое собрание кредиторов, где в принципе решается судьба должника. Но помня, что на нем обязательно присутствует руководитель должника с правом совещательного голоса, подготовиться к этому моменту необходимо ответственно. Основным документом, имеющим значения для определения дальнейших процедур банкротства, является анализ финансового состояния должника. Его составление необходимо отдать стороннему лицу. Если же временный управляющий, действующий в интересах недобросовестных кредиторов, представил свой экземпляр, то эффективной мерой защиты об банкротства станет предоставление своего экземпляра отчета, выполненного независимым аудитором.

Главной задачей должника на этапе наблюдения является заключение мирового соглашения. Если же оно не будет подписано кредиторами, то необходимо убедить арбитраж в наличии реальной возможности для восстановления собственной платёжеспособности.

Если кредиторы не только откажутся от заключения мирового соглашения, но и будут требовать признать должника банкротом уже наследующем этапе, вам необходимо будет

добиться от суда отказа в удовлетворении ходатайства о признании должника банкротом заявленным собранием кредиторов, а также получить определение о введении внешнего управления.

До введения процедуры внешнего управления, можно погасить долг благодаря финансам дружеского инвестора, который предъявив арбитру платёжное поручение, свидетельствующее о погашении долгов захватываемой компании, ставит точку в деле о преднамеренном банкротстве.

Внешнее управление

На данном этапе защита от банкротства строится аналогичным образом: постарайтесь ввести в дело своего внешнего управляющего. Внешнее управление должно решить основной вопрос: возможно ли сохранить бизнес? На данном этапе допустимо восстановление работоспособности компании и погашение требований кредиторов, если в игру вступит свой управленец.

Конкурсное производство

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по банкротству и долгам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Оставьте описание проблемы и юристы дадут совет и сделают наилучшее предложение

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Защита от банкротства на этапе конкурсного производства неактуальна, поскольку данная стадия нацелена на ликвидацию компании. Соответственно если после погашения долгов перед всеми кредиторами у должника остались хоть какие–то активы, то они передаётся учредителям компании.

Специалисты по банкротству физических лиц ответили на самые распространенные вопросы казанцев-должников.

Не так давно мы рассказывали о компании «Современная защита», специализирующейся на банкротстве физических лиц. После выхода материала, на телефоны компании стали поступать сотни звонков с вопросами от казанцев, которых волнует эта тема. Сегодня директор «Современной защиты» Леонид Фаинберг ответит на самые часто задаваемые вопросы.

Позвоните в компанию «Современная защита» и получите бесплатную консультацию от специалистов по банкротству.

Кто может обратиться в суд «за банкротством»?

С заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд по месту нахождения должника вправе обратиться должник, кредитор и иные заинтересованные лица в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопрос несостоятельности (банкротства). Но, как правило, должникам довольно трудно пройти самостоятельно подготовительный этап, поэтому мы рекомендуем сразу обращаться к нам.

Читайте также:  Дтп при буксировке кто виноват

Наверное, банкротство – это «волчий билет» на всю жизнь?

На самом деле, последствия для человека-должника, в целом минимальны. В течение трех лет будет действовать запрет занимать руководящие должности. Кроме того, такой гражданин при получении кредита (займа), в ближайшие 5 лет будет обязан сообщать о своём статусе. Также, для банкротов действует пятилетний мораторий на повторное объявление себя банкротом.

А можно самостоятельно решить вопрос банкротства без финансового управляющего?

Финансовый управляющий- центральное звено между кредиторами, должником и судом. В настоящее время процедура банкротства физического лица и индивидуального предпринимателя невозможна без обязательного участия финансового управляющего. И такой подход вполне логичен, ведь если лицо довело себя до состояния неплатежеспособности, то и доверять ему мероприятия по финансовому выздоровлению было бы неправильно.

Финансовый управляющий сразу отпугнёт всех коллекторов?

После того, как управление финансовыми делами должника переходит к финансовому управляющему, последний становится законным представителем гражданина, а все требования кредитора подлежат предъявлению только в судебном порядке и только в деле о банкротстве. Таким образом, коллекторам и прочим заинтересованным лицам придётся вести переговоры только с управляющим и исключительно в правовом поле. Как видите, даже проблема с коллекторами будет решена, если не сидеть «сложа руки», а начать действовать, обратившись за помощью к специалистам.

Источник: газета Город

Новости компании

Как действует закон, какие долги не списывают и почему о банкротстве так мало пишут?

Наш материал для «Аргументы и Факты». Чуть более трёх лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. По завершению процедуры банкротства человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом. В этом вопросе главное — найти опытных юристов, которые доведут банкротное […]

«В сентябре списать долги по кредитам стало проще»: интервью с юристом

Теперь процедура банкротства стала доступной для всех. Долги перед банками и микрофинансовыми организациями душат граждан, но сегодня очень много тех, кто нашел способ выбраться из кредитной кабалы. Причем способ законный, работающий и реально позволяющий вылезти из долговой ямы. Итак, что в первую очередь необходимо делать, если человек чувствует, что не справляется с неподъемными кредитами или […]

Шанс на спокойную жизнь: почему так мало екатеринбуржцев попытались признать себя банкротами E1.ru

Долги есть у многих россиян, но многие до сих пор не знают, что могут законно от них избавиться — с помощью 127-го ФЗ (1 октября 2015 года). Согласно ему, человек, который накопил долг свыше 500 000 рублей или просрочил выплаты на 90 дней, может признать себя несостоятельным (банкротом). Почему кредиторам невыгодно говорить об этом в […]

«Банкротство — шанс начать с чистого листа» News.ngs.ru

Юрист рассказал, как выбраться из долговой ямы, как действует закон и почему о нем так мало пишут Около двух лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. В случае удачи человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом. В этом […]

«Коллекторы постоянно звонили, и это сводило с ума меня и мою семью…». | Business-gazeta.ru

По данным Центробанка, 44,7 млн россиян живут в долг, а за 2017 год долги населения перед банками выросли до 12,2 трлн рублей! Жизнь взаймы стала реальностью для большинства россиян: по информации Объединенного бюро кредитных историй (ОКБ), сегодня уже более 60% работающих граждан выплачивают хотя бы по одному банковскому кредиту. Однако платить по счетам способны все […]

Банкротство не приговор? Наш материал на Fontanka.ru

В Петербурге и Ленобласти за прошлый год были признаны банкротами 1384 человека. Как не отдать последние штаны, вернуть право на поездки за границу, распрощаться с кредиторами и коллекторами, рассказали эксперты. Как понять, что мне уже пора банкротиться? Если у вас долгов больше чем на полмиллиона, и вы не в состоянии их обслуживать уже более трех […]

«Я думал, что выхода нет»: как медик из Екатеринбурга избавился от многотысячных долгов. E1.ru

Максиму не давали прохода коллекторы, а долговая яма становилась глубже с каждым днём. — Я работаю в больнице и совсем не чувствую, что моя зарплата становится больше, хотя чиновники постоянно об этом говорят, — рассказывает екатеринбуржец Максим, которого недавно суд признал банкротом. — Доход не позволяет мне совершать крупные покупки самостоятельно, к тому же сейчас […]

Встречайте наш обновленный сайт!

Друзья, рады представить Вам полностью переделанный сайт нашей компании. Закончена колоссальная работа, бессонные ночи, согласования, макеты, функции и фишки… Мы учли прошлые ошибки, взяли от старого только лучшее, добавили новые идеи. На данный момент наводим лоск и добавляем информацию. На этом изменения не заканчиваются. Следите за новостями и подписывайтесь на наши группы в социальных сетях!

Куда «бедному» банкроту податься?

Почему о законе о банкротстве физических лиц так мало информации, или Как начать жизнь с чистого листа

“Современная защита” на страже должников ВОТ УЖЕ 4 ГОДА

Современная защита принимает активное участие в деловой прессе и выступает экспертом в обсуждениях

© Все права защищены. 2013-2019 ООО "Современная Защита" (Реквизиты компании)

По вопросам контроля качества выполняемой работы, пожалуйста,
обращайтесь на нашу горячую линию: 8 800 300-62-27

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector