Как жить на проценты от вклада

Содержание

Многим россиянам интересно, как жить на проценты от вклада и реально ли это сделать. Сегодня люди не верят в получение достойной пенсии, и стараются накопить побольше денег и положить во вклад. Сколько надо, чтобы безбедно жить и не думать о завтрашнем дне. Куда лучше вкладывать деньги?

Далеко не у каждого имеется возможность открыть депозитный счет в швейцарском банке, а многим российским финансовым учреждениям, доверия просто нет. В статье рассказано, как правильно создать капитал, куда разместить в России и какой должна быть начальная сумма вложения.

Можно ли жить на проценты от вклада?

Соотечественники привыкли иначе распоряжаться деньгами. Многие рассматривают доход от накоплений, размещенных в банковском вкладе, как приятная прибавка к основному заработку. Люди не задумываются о том, чтобы получать прибыль, способную покрывать, все возникающие расходы, не работая.

Плюсов больше, потому что рантье действительно может на вести трудовую деятельность и получать деньги. В целом, речь идет о пассивном доходе, но нужно правильно выбрать банк. Необходимо, размещать средства с соблюдением всех правил безопасности, а банк гарантирует полный возврат вложенных денег. Недостатки у варианта имеются. Чтобы стать рантье придется позаботиться о вещах:

  • для старта потребуется немалый начальный капитал;
  • часть дохода будет «съедаться» инфляцией, а значит нужно отказаться от излишне дорогостоящих и роскошных покупок;
  • нужно постоянно копить средства, а не расходовать весь доход на собственные нужды.

Совет! Получать прибыль реально от депозитов и от покупки ценных бумаг. Это более рискованное вложение, но, достаточно выгодное.

Лицо, живущее на проценты – как называется

Человек, живущий на проценты от капитала – это рантье. В России такие люди встречаются крайне редко, и связано такое положение вещей с недостаточной финансовой стабильностью. Совсем иначе обстоит дело в европейских странах. Там, рантье – это представители среднего и высшего класса, позаботившиеся о своем обеспечении заранее.

Главное условие, позволяющее человеку стать рантье – это минимальное участие в получении прибыли. В России могут себе позволить такое лишь немногое. Помимо банальной нехватки накоплений, проживание на проценты может быть рискованным мероприятием. Банки отличаются нестабильностью в работе, а за последние годы, россияне стали свидетелями многочисленных отзывов лицензий. Крупным банкам такое вряд ли грозит, но минимальный риск, все же, существует.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Сколько нужно денег чтобы жить на проценты?

Чтобы иметь возможность жить на проценты от банковского вклада, сначала нужно определиться с тем, сколько вложить средств. Чтобы решить этот вопрос, необходимо ориентироваться на уровень собственного дохода. Кому-то будет достаточно и 40-50 тыс. в месяц , а может быть мало и 200 тыс. рублей.

С учетом личных пожеланий, можно будет рассчитать, какую сумму необходимо вложить, чтобы иметь определенные годовые доходы. Обычно, даже средний доход в 40-50 тыс. рублей, требует вложения сумму, гораздо большую, чем миллион рублей.

Преимущества вкладов перед другими способами инвестирования

Каждый банк предлагает своим клиентам выгодно разместить средства под проценты. Разные виды вкладов различаются сроками действий, размером минимального взноса и процентной ставкой.

По сравнению с другими вариантами хранения и преумножения своих накоплений, данный способ самый надежный и стабильный. Клиент получает дополнительную прибыль за счет процентов, а банк, гарантирует сохранность вложения, за счет оформленной страховки. К примеру, получение дохода от ценных бумаг, считается более рискованным мероприятием.

Как создать начальный капитал?

Определяющую роль в том, какой доход будет каждый месяц получать вкладчик, играет величина стартового капитала. Жить на проценты можно лишь в том случае, когда у человека есть несколько миллионов рублей. Создать стартовую сумму можно разными путями:

  1. Накопить, но в российских реалиях это не вполне доступно, да и копить придется долго. К сожалению, деньги быстро обесцениваются.
  2. Начать откладывать средства, а потом, небольшую сумму положить во вклад. Все накопленные проценты помещать опять же во вклад, пока не получится крупная сумма.
  3. Продать имущество и деньги положить на депозитный счет.
Читайте также:  Винлайн просит паспорт и снилс

У каждого человека может быть свой вариант, но данные способы наиболее распространены. Вполне возможно, что на накопление крупной суммы денег потребуется немало времени.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Как выбрать банк и депозит для вклада?

Прежде чем начать жить на проценты, следует решить, в каком банке будет размещаться вклад. Данный этап очень важен, поскольку недостаточно разместить средства под высокий процент, необходимо позаботиться еще и о безопасности своих накоплений. Целесообразно выбирать банки, где преобладает гос.капитал, а депозит страхуется государством.

Внимание! Не рекомендуется размещать в банках сумму на одном депозите больше 1,4 млн рублей. Именно этот размер вклада страхуется государством. Даже при банкротстве финансовой организации, клиент сможет забрать свои деньги.

Самими надежными банками сегодня считаются полугосударственные учреждения. Из интересных предложений по вкладам на 1 млн рублей, сроком на 5 лет, сегодня можно выделить:

Название предложение Ставка, % Капитализация Выплата процентов Доход, руб.
ВТБ «Накопительный счет» 8,5 Отсутствует, но вклад можно частично пополнять. Есть опция частичного снятия денег. Ежемесячно 7083
Еврофинанс Моснарбанк «Срочный» 7,5 Нельзя пополнять и снимать деньги. В конце срока вклада 6458
Спецстройбанк «Срочный» 7,4 Снимать и пополнять нельзя, но предусмотрено оформления вклада в любой валюте. По завершению срока вклада 6166
НК Банк Столичный кредит «Доходный» 7,3 Не предусмотрена. Каждый месяц 6083

Несмотря на выгодные варианты, самыми интересными являются предложения от крупных банков РФ. Вряд ли у кого-то возникнет вопрос, как жить на проценты от вклада в Сбербанке, потому что там масса выгодных предложений по оформлению депозитов под высокие проценты.

Вычисляем необходимую сумму вклада: калькулятор и формула

Можно самостоятельно рассчитать необходимую сумму, которую следует поместить в депозит. В частности, речь идет об использовании специальной формулы:

Если привести пример расчета, то при необходимом доходе в 30 тыс. рублей, расчет будет выглядеть так:

P = (360 000 * 365 * 100) / (6 * 365) = 6 000 000 руб.

Иными словами, чтобы каждый меся получать 30 тыс. рублей, придется оформить вклад на 6 млн рублей под 6% годовых.

Совет! Когда сложно разбираться с формулами, и нет времени на расчеты, можно обратиться к онлайн-калькулятору. Для расчета итоговой суммы потребуется всего пара минут.

Базовые советы

Даже если вы счастливчик и обладаете, необходимой суммой денег, важно не потерять бдительности. Стоит очень внимательно отнестись к вопросу накоплений, что значит, хранить эту информацию в секрете и следить за процентными ставками. Помогут в этом, советы, приведенные ниже.

Не больше 1 400 000 рублей в одном банке

Данная сумма определена государством, как порогом для страхования вкладов. Свыше 1,4 млн рублей в случае банкротства банка, деньги не возмещаются.

Открывайте вклады в нескольких банках

Жизненные ситуации могут быть разными. Банки тоже часто теряют деньги и прибыль. Чтобы исключить неприятные ситуации, стоит открывать сразу несколько счетов в разных банках, а не помещать все деньги в одно фин.учреждение.

Не прекращайте откладывать деньги

Даже если имеется достаточная сумма для вклада, не стоит прекращать накоплений, поскольку в условиях нестабильной экономической обстановки, инфляция постепенно будет «съедать» сумму вложений.

Храните документы, которые дает вам банк при открытии вклада

К сожалению, мошенников немало. Есть ситуации, когда и банки стараются обмануть вкладчиков. Важно проверить и хранить все документы, выданные в банке, после открытия вклада.

Не рассказывайте, сколько денег у вас есть

Категорически не стоит рассказывать о том, сколько у вас денег и какой процент вы получаете по вкладам. Это может привести к неприятным последствиям, вплоть до кражи накоплений.

Следите за инфляцией

И последнее, инфляция постоянно будет повышаться, что приведет к обесцениванию денег. Чтобы сохранить покупательскую способность своих Сбережений, нужно постоянно следить за изменением цифр на финансовом рынке.

Мечта идиота. «Иметь крупную сумму средств. Положить на банковский вклад. Получать ежемесячно проценты по депозиту. И жить на эти деньги

Признаюсь, сам еще несколько лет назад (когда был молодой и глупый), тоже так рассуждал. Дело оставалось только за малым. Раздобыть необходимую сумму и воплотить мечту в реальность.

Со временем, кое-каким капиталом обзавелся. Но вот почему-то с банковскими вкладами практически не дружу. У меня хранится небольшая сумма. Некая подушка безопасности. И ее главный фактор — это не доходность. А ликвидность и быстрый доступ к деньгам при необходимости.

А можно ли жить на проценты от банковских вкладов? Это реальность или утопия? Если это возможно, то сколько денег необходимо? Какие риски и факторы нужно учесть на пути к безбедному существованию?

Жизнь на проценты или сколько денег нужно для счастья

Нам нужно знать 2 вещи.

Сколько денег нам необходимо получать ежемесячно в виде процентов? Коих хватало бы на жизнь.

Для примера возьмем 30 тысяч рублей. Соответственно в год эта сумма увеличивается до 360 000 (за 12 месяцев).

Читайте также:  Дом в лизинг для юридических лиц

Смотрим банковские ставки. Тут разброс может быть очень велик. Разница в доходности составляет 30-50 и даже 100-200%.

Кто-то предлагает вклады под 3-5%, другие под 6-8%.

Какие параметры влияют на банковскую ставку?

  • Кредитная организация. Правило: чем надежнее банк, тем ниже у него проценты по вкладам. И наоборот. Различные «малыши» дабы заманить клиентов и их деньги дают больший процент.
  • Размер капитала. Больше денег, банки предлагают лучшие условия для клиентов.
  • Срок вклада.
  • Возможность снятия и пополнения во время действия депозита. Замороженные средства дадут больший прирост.

В общем, чем у вас больше и длиннее, тем жирнее будет процент по вкладу.

Допустим, у нас все хорошо. Деньги есть. Можно найти и открыть вклад под хорошие условия.

Для примера, остановимся на доходности — 8% годовых.

Жизнь на проценты от банковского вклада

Сколько денег (капитала) нужно для обеспечения себя постоянным денежным потоком?

Нам нужно 360 тысяч в год живыми деньгами. Это 8%.

Итоговая минимальная сумма составит 4,5 миллиона рублей.

Отлично. Копим 4 500 000 рублей. И все. Можно больше и жить на проценты. Получать 30 тысяч рублей пожизненно.

Мы забыли еще несколько факторов или рисков.

Учитываем падение ставок

Ставка по банковским вкладам — вещь непостоянная. Она может со временем снижаться. Вчера это было 10%, сегодня 8, а завтра будет 5 или 6% или даже всего пара процентов(((.

И что мы получаем?

Полную ЖО … Еще вчера я получал по процентам 30 тысяч. А сейчас тысяч 10-15. И как жить на эти деньги?

Ради справедливости можно отметить, что ставки могут и увеличиваться.

Но это обычно временное явление. При установлении процентов по вкладам, банки ориентируются на ставку ЦБ.

А высокий размер невыгоден стране. И по возможности ее (ставку) стремятся держать на минимально возможных уровнях.

Бывают периоды резкого роста (обычно в кризисные моменты). Но так же быстро она начинает снижаться.

Проблема в том, что при открытии вклада, банк дают зафиксировать ставку на короткое время (год, два-три). Что будет дальше, никто не знает. И ваш вклад будет пролонгироваться по новым (возможно менее выгодным для вас) условиям.

Помним про инфляцию

Здесь наш враг — инфляция. Обесценивание денег или потеря покупательной способности.

Средняя инфляция за последние несколько лет — в районе 7% в год. Она незаметно подтачивает капитал. Из года в год.

Как это отразится на наших сбережениях?

Получаете сегодня от банка 30 тысяч в месяц. Через год, реальная сумма будет уже 28 тысяч, через 2 года — 26 тысяч. А через 10 лет покупательная способность процентов снизится в 2 раза, до 15 тысяч рублей.

Тело депозита (реальный капитал) тоже будет снижаться пропорционально инфляции. Через 10 лет на вкладе останется только половина. Через 20 лет — четверть. А через 32 года (если доживете) — всего 10%.

Какая же тут жизнь на проценты?

Минимизируем все риски

Получается, что жить на проценты от банковского депозита нельзя?

Можно. До поры, до времени. А дальше придется утягивать пояса. С каждым годом все туже и туже. Вплоть до голодной смерти. )))

Хотя, если принять во внимание все вышеизложенные риски — можно и подольше. Но с «небольшими» поправками.

Со снижением банковских ставок в будущем, можно бороться увеличением запаса прочности. По простому, банально нужно изначально иметь больше денег. Не 4,5 миллиона, как мы рассчитали, а раза так в 2 раза больше. В нашем случае округляем до 10 миллионов.

При высоких процентных ставках мы будем получать «сверхдоходы», которые направляем на докапитализацию вклада.

При снижении доходности — живем на проценты на полную.

Но здесь мы попадаем в инфляционную ловушку. Которая тоже крадет наши деньги. Как с ней бороться?

Чтобы жить на проценты от банковского вклада и нивелировать обесценивание денег, необходимо использовать только доходы сверх инфляции.

Дает вам вклад доходность в 8% годовых. А текущая инфляция в стране 4%. Значит мы можем смело забирать только 4% прибыли. А остальное капитализировать на вклад.

По такой схеме, наш вклад будет вечно защищен от инфляции и постоянно генерировать какой-то доход.

И возникает вопрос: «А на сколько доходность по банковским вкладам обгоняет инфляцию?»

В разрезе многих лет, среднее значение получаем в районе 1-2%. Сверх инфляции. И то, только для длительных вкладов с хорошим капиталом.

Доходность «мелочи» (короткие или средние вклады, в пределах нескольких десятков тысяч рублей) по статистике находится примерно на уровне инфляции. Плюс-минус один процент.

Возьмем оптимистический вариант в 2%.

Сколько денег нам нужно, для получения ежемесячно 30 тысяч в виде процентов?

«Всего-навсего» 18 миллионов рублей.

Плюс не забываем про запас прочности, из-за возможного снижения ставок в будущем.

Для получения 30 тысяч рублей ежемесячно в виде процентов по банковским вкладам, с учетом инфляции и прочих возможных рисков, необходим капитал минимум в 30-35 миллионов рублей.

Резюмируя — мечты и реальность

Хранение денег на вкладе, для обеспечения себя постоянным пассивным доходом — плохая идея.

Читайте также:  Где взять холодильник в рассрочку

А вкладывать все деньги, надеясь прожить на поступающие проценты всю жизнь — ОЧЕНЬ ПЛОХАЯ ИДЕЯ.

Главной задачей банковских депозитов является скорее сохранение капитала, а не его преумножение.

Небольшая реальная доходность вкладов 1-2% в год (в лучшем случае), требует наличия ОГРОМНОГО капитала, для получения скромного дохода.

Блин, да большинство людей эту сумму за всю жизнь не смогут заработать.

У банковских вкладов есть только один главный плюс — это гарантированная, заранее известная доходность. Этим они и привлекают массы людей.

Важный козырь: «Я точно знаю, если положу в банк сегодня 1 000 рублей, то через год получу сверху 800.»

Правда они забывают о многих «приятных» сюрпризах, связанных с хранением денег (или вложениях денег в деньги): снижение ставки, инфляция, девальвация.

В короткой истории новой России вспоминаем 1998 и 2013-2014 года.

Зарабатывали вы на вкладах по 10% в год в течении 3-лет. А на 4-й в стране произошел рост цен в результате дефляции на 50%. Будет ли в таком случае реальная прибыль? Будет. Только со знаком минус.

По мне лучше использовать другие более финансовые инструменты, защищающие от инфляции. Возможно с более высокими рисками, но и с куда большей доходностью: акции и облигации, ПИФ и ETF, золото и другие драгоценные металлы, недвижимость (в том числе и покупка фондов REITS).

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Популярным способом инвестирования денег выступает открытие депозитного вклада. Он используется для накопления и сохранения средств. По длительным вкладам устанавливаются достаточно высокие проценты, поэтому нередко у вкладчиков возникает вопрос о том, можно ли жить на проценты от депозита, не работая на обычной работе.

Нюансы открытия вклада для получения высокого дохода

Чтобы действительно проценты от вклада были значительными, необходимо определить несколько моментов:

  • какая сумма средств имеется у гражданина;
  • какой доход в месяц будет оптимальным для него;
  • каковы запросы гражданина.

Например, человеку нужно в месяц не меньше 50 тыс. руб. Максимально можно найти в банках депозиты, предлагающие ставку 8% годовых. Чтобы получать такой доход, необходимо внести на депозит не меньше 7,5 млн. руб.

Какие вклады выгоднее: в долларах или рублях? Ответ на этот вопрос содержится в статье по ссылке.

Дополнительно следует учитывать уровень инфляции, который находится в пределах 55% от процентной ставки, предлагаемой клиентам. Поэтому все средства, внесенные на депозит, будут обесцениваться.

Это говорит о том, что с каждым следующим годом на 50 тыс. руб. в месяц можно будет покупать все меньше и меньше разных товаров.

Как жить на проценты от вклада – смотрите в следующем видео:

Как открыть выгодный вклад

Для открытия выгодного вклада выполняются действия:

  • накапливается нужная сумма средств;
  • выбирается оптимальный банк для инвестирования;
  • открывается депозитный счет с ежемесячным начислением и выплатой процентов;
  • заключается договор с организацией;
  • вносятся деньги на счет.

Будет ли деноминация и стоит ли её опасаться можно узнать в публикации по ссылке.

Выгодно ли пользоваться таким способом получения пассивного дохода

Ставки по депозитам регулярно растут, но это связано со значительным уровнем инфляции. В настоящее время уровень инфляции находится в пределах от 2,8 до 3,8%.

Ставки по вкладам варьируются от 4 до 7,8%. Поэтому доход от такого инвестирования считается не слишком большим, так как не превышает 5%.

Ранее ставки находилась на уровне от 3 до 6%, но инфляция в 2011 году достигала 7,5%. Поэтому в настоящее время открытие депозита считается более выгодным процессом по сравнению с прошлыми годами.

К положительным моментам открытия депозита именно сейчас относится то, что банки действительно стараются предлагать вкладчикам хорошие условия для сотрудничества.

Это обусловлено тем, что за счет санкций и иных проблем с европейскими государствами перекрывается поток денег из зарубежных банков.

Тут вы узнаете, действительно ли Сбербанк отменяет пластиковые карты и что будет вместо них в России.

Насколько выгоден такой способ получения дохода? Фото: kurovskoe-auto.ru

Действительно ли вклады обесцениваются

Для борьбы с такими последствиями необходимо заниматься реинвестированием. Для этого примерно половину дохода надо снова вкладывать. В этом случае человеку на жизнь будет оставаться около 10 тыс. руб., которые будут постепенно увеличиваться за счет реинвестирования.

Поэтому чтобы действительно открыть депозит, предназначенный для оптимального обеспечения хорошего уровня жизни, надо инвестировать значительную сумму средств, превышающую 10 млн. руб.

Здесь содержится ответ на вопрос о том, почему вам звонят незнакомые банки, и что с этим делать.

Можно ли жить на проценты от вклада в реальности

В теории обеспечивать оптимальный уровень дохода за счет процентов по вкладу действительно возможно. Для этого надо ориентироваться на уровень достатка гражданина.

Предварительно производятся необходимые расчеты, позволяющие определить, имеет ли человек достаточную сумму денег для инвестирования, чтобы получать хороший доход в месяц.

Можно ли жить на процент от вкладов? Ответ на этот вопрос содержится в видео:

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector